La mejor app de seguimiento de cartera para inversores de EE. UU.
Lo que realmente importa en una app de seguimiento
Si dejas de lado las listas de funciones, quedan cuatro cosas que deciden si una app de seguimiento te servirá durante años y no solo durante unas semanas.
Un coste de adquisición fiable. Toda ganancia que declares se mide a partir de él. Si llega incompleto tras un traspaso, o se calcula con un método que no puedes ver, todo lo que depende de él arrastra el problema.
Una rentabilidad que tenga en cuenta tus aportaciones. Una herramienta que compara el valor actual con el coste te dirá que ganas un 12 % cuando la mayor parte del dinero llegó el mes pasado. Consulta rentabilidad ponderada por capital frente a ponderada por tiempo para ver por qué difieren y cuándo.
Una exportación que funcione. El historial de una cartera gana valor con los años y es casi imposible de reconstruir. Si no puedes exportar tus datos de una app, no puedes dejarla.
Un modelo de datos con el que te sientas cómodo. Es el punto que el sector casi nunca menciona, y es el tema de la siguiente sección.
El precio de sincronizar
La sincronización automática funciona dando a un agregador tus credenciales o un token de tu cuenta del bróker. A partir de ahí, la herramienta guarda una copia detallada y continuamente actualizada de tus posiciones, tus saldos y tus operaciones.
No tiene nada de siniestro, y así funciona la mayor parte del sector. Pero tiene tres consecuencias, y vale la pena mencionarlas porque la comodidad suele presentarse sin ellas:
- Un tercero puede consultar toda tu situación financiera, de forma continua, no solo cuando inicias sesión.
- Esos datos tienen valor más allá del servicio que te prestan. Algunas apps de seguimiento gratuitas se financian con publicidad o derivándote hacia servicios de asesoramiento, y ambos modelos funcionan mejor cuanto más saben de tus finanzas. Nuestro artículo sobre apps de seguimiento gratuitas o de pago repasa los cuatro modelos de negocio y lo que cada uno necesita de ti.
- Una brecha de seguridad expone toda tu información, no solo una parte.
La alternativa es una herramienta que no puede leer tus datos en absoluto, lo que implica que tampoco puede conectarse a tus cuentas. Ese es el intercambio que hemos elegido nosotros, y tiene sus ventajas y sus inconvenientes.
Antes de entregar tus credenciales
Si eliges una app que sincroniza, que para la mayoría de los inversores de EE. UU. es la decisión correcta, conviene que antes respondas a cinco preguntas. Ninguna te llevará mucho tiempo, y todas son más difíciles de plantear después.
¿Quién gestiona realmente la conexión? La mayoría de las apps de seguimiento usan un agregador externo en lugar de conectarse por su cuenta, así que tus credenciales o tu token quedan en manos de una empresa cuyo nombre no aparece en la app.
¿Cómo se financia el producto? Con la suscripción, con publicidad o derivándote hacia el asesoramiento. Cada modelo necesita algo distinto de ti, y los dos últimos funcionan mejor cuanto más saben.
¿Qué pasa si dejas de pagar o de usarla? ¿Se conserva el historial? ¿Puedes descargarlo con el plan que tienes?
¿El coste de adquisición lo calculan ellos o lo controlas tú? Una cifra sincronizada que calcula el agregador puede llegar incompleta tras un traspaso, y no siempre se puede reconstruir.
¿Cómo revocas el acceso? Conviene saberlo antes de necesitarlo, no después.
Ninguna de estas preguntas es un motivo para evitar la sincronización. Marcan la diferencia entre aceptar el intercambio con conocimiento de causa y aceptarlo por defecto.
Cuándo Turbobulls no es la mejor opción si inviertes desde EE. UU.
Empezamos por aquí, porque es lo más útil de toda la página:
- Sin conexión automática con tus cuentas. Las importaciones se hacen con archivos: descargas un archivo de tu bróker y lo subes. Es una consecuencia de cifrar tus datos en tu dispositivo, no una función a medio desarrollar, y no va a cambiar.
- Pocos brókeres de EE. UU. se pueden importar directamente. Interactive Brokers, Tastytrade y Charles Schwab sí, y también Coinbase y Crypto.com para criptomonedas. No hay importaciones preparadas para Fidelity, Vanguard, E-Trade ni Robinhood. Tendrías que usar la importación CSV genérica y asignar las columnas manualmente.
- Sin informes fiscales de EE. UU. No hay conciliación del formulario 1099, ni seguimiento de la regla wash sale, ni elección del método de cálculo del coste de adquisición. Registramos los datos de base, pero no generamos formularios fiscales.
- Nuestras guías fiscales son europeas. Los artículos sobre impuestos de este centro de ayuda tratan Alemania y Rumanía. No responderán a las dudas de un lector de EE. UU.
- Los precios están en euros, y el cobro se hace a través de Stripe.
Si alguno de estos puntos te impide usarnos, es totalmente comprensible, y una app nacida en EE. UU. te servirá mejor. Turbobulls frente a Personal Capital (Empower) analiza la más conocida de ellas y en qué casos conviene cada una.
Cuándo sí encaja
Hay tres casos en los que el intercambio sale a tu favor:
Tienes activos en más de una divisa. La gestión multidivisa es el eje sobre el que realmente se ha construido esta herramienta: más de 30 divisas, con el tipo de cambio de la fecha de cada operación, y la posibilidad de separar el efecto divisa de la rentabilidad del propio activo. Los inversores de EE. UU. con activos internacionales, o los estadounidenses que viven en el extranjero, se encuentran con esto constantemente, y la mayoría de las herramientas de EE. UU. lo resuelven de forma superficial.
Prefieres que nadie pueda leer tu cartera. Las operaciones se cifran en tu dispositivo con AES-256 antes de guardarse, así que el servidor solo las almacena cifradas. No podemos leer tu cartera, y eso es una característica de la arquitectura, no una promesa de nuestra política. Consulta por qué importa el cifrado de extremo a extremo.
Usas Interactive Brokers, Tastytrade, Charles Schwab, Coinbase o Crypto.com. Cada uno tiene su propia importación preparada, así que importar archivos te cuesta muy poco. Importar desde Interactive Brokers explica paso a paso la exportación de IBKR, y la pantalla de importación muestra cómo hacerlo con Tastytrade, Schwab, Coinbase y Crypto.com. Por ahora, la aplicación está en inglés. Las opciones y los futuros de Tastytrade, como las opciones y las ventas en corto de Schwab, se importan como el efectivo que movieron, no como posiciones.
Pruébalo antes de registrarte
El panorama completo: qué leer a continuación
Apps de seguimiento gratuitas o de pago - los cuatro modelos de negocio que hay detrás de un plan gratuito
Por qué importa el cifrado de extremo a extremo - qué implica realmente la arquitectura
Cómo leer tu extracto - qué archivo descargar y guardar
La versión de esta página para el Reino Unido - la ISA y el SIPP, el coste de adquisición en GBP y las posiciones de EE. UU.
MWR frente a TWR - por qué la rentabilidad de tu bróker no coincide con la tuya
Preguntas frecuentes
P: ¿Se puede conectar a Schwab, Fidelity o Robinhood?
No, ni a ningún otro bróker. Las importaciones se hacen con archivos a propósito: los datos se cifran en tu dispositivo antes de llegar a nosotros, y eso hace que una conexión automática sea imposible, no simplemente algo que todavía no hemos desarrollado. Interactive Brokers, Tastytrade, Charles Schwab, Coinbase y Crypto.com tienen importaciones propias para sus exportaciones; para el resto, se usa un CSV genérico con asignación manual de columnas.P: ¿Gestiona los impuestos de EE. UU.?
No. No hay conciliación del formulario 1099, ni seguimiento de la regla wash sale, ni formularios fiscales de ningún tipo. Registra el coste de adquisición por lote, las plusvalías realizadas y latentes, los dividendos y la retención en origen, y te permite exportarlo todo en cualquier plan. Te da los datos de base, no el informe.P: ¿Es un problema usar una herramienta europea si inviertes desde EE. UU.?
Para todo lo que depende de la jurisdicción, sí, y eso incluye la mayor parte de los impuestos. Para lo que no depende de ella, como medir la rentabilidad, gestionar varias divisas y el coste de adquisición, no hay ninguna diferencia. Donde sí es una ventaja es si tienes activos fuera de EE. UU., que es justo el caso que peor suelen resolver las herramientas estadounidenses.P: ¿Por qué no usar simplemente una app gratuita?
A menudo es lo más sensato, si el plan gratuito cubre lo que necesitas. La pregunta clave es qué modelo de negocio la financia, porque tanto el modelo basado en publicidad como el que te deriva hacia el asesoramiento funcionan mejor cuanto más saben de ti. Es un intercambio razonable si lo aceptas con conocimiento de causa, y uno malo si lo aceptas por defecto.Turbobulls es una herramienta de seguimiento y análisis, no un asesor de inversiones. Nada de lo que hay aquí es asesoramiento de inversión, fiscal ni jurídico. Invertir conlleva riesgos, incluida la pérdida del capital invertido. Investiga por tu cuenta o consulta a un profesional autorizado.
Si este intercambio te encaja
Sin conexiones con tus cuentas, porque ciframos tu cartera en tu dispositivo y no podemos leerla. Una gestión multidivisa bien resuelta y una exportación que nunca es de pago.
- Cifrado AES‑256 en tu dispositivo: el servidor solo almacena tu cartera cifrada
- Más de 30 divisas, con el tipo de cambio de la fecha de cada operación
- Importaciones de Interactive Brokers, Tastytrade, Charles Schwab, Coinbase y Crypto.com, además del CSV genérico
- Plan gratuito sin tarjeta y sin límite de tiempo, dentro de los límites publicados
- Exportación en todos los planes, incluido el gratuito, nunca de pago
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