Cómo leer el extracto de tu bróker
Las secciones, en resumen
Casi todos los extractos incluyen estas secciones, más o menos en este orden:
- Identificación de la cuenta. Tus datos, el número y el tipo de cuenta, y su divisa base.
- Resumen de valoración. Lo que valía la cuenta al principio y al final del periodo.
- Posiciones. Cada posición, con su cantidad, su precio y su valor, normalmente con una cifra de coste.
- Operaciones. Cada compra, venta, ingreso y retirada del periodo.
- Ingresos. Los dividendos y los intereses cobrados.
- Comisiones y gastos. Las comisiones por operación y las de la cuenta.
Esa es la estructura básica. El resto del artículo explica cómo sacarle partido.
Encuentra la cifra que buscas
| Quieres saber | Dónde mirar | Lo que debes tener en cuenta |
|---|---|---|
| ¿Cuánto tengo? | Resumen de valoración | Es una foto en la fecha de cierre. No dice nada de cómo has llegado hasta ahí. |
| ¿Cómo me va? | Posiciones, con el coste | Cualquier cifra de rentabilidad que aparezca no tiene en cuenta cuándo aportaste dinero. |
| ¿Cuánto me ha costado? | Comisiones y gastos | El diferencial (spread) y el margen del tipo de cambio no suelen aparecer desglosados en ningún sitio. |
| ¿Qué ingresos he tenido? | Sección de ingresos | Pueden ser brutos o netos de la retención, y cada bróker lo muestra a su manera. |
La segunda fila es la que más confusión genera. Si un bróker muestra «+12 %», normalmente está comparando el valor con el coste, sin tener en cuenta que la mayor parte de tu dinero puede haber llegado el mes pasado. Por eso existe otra forma de calcular la rentabilidad, y por eso es normal que tu cifra no coincida con la de tu bróker. Nuestra guía sobre la rentabilidad ponderada por capital frente a la ponderada por tiempo explica las dos formas de medirla.
Los tres puntos en los que un extracto no refleja la realidad
Merece la pena conocerlos, porque en ningún caso el extracto está exactamente mal: simplemente responde a una pregunta algo distinta de la que tú crees.
El coste de adquisición es un cálculo del bróker, no un dato objetivo
La cifra de coste que aparece junto a cada posición se ha calculado con un método concreto, y cada método da un resultado distinto para la misma posición. Además, puede estar incompleta tras un traspaso entre brókeres, porque el bróker de destino puede no tener tu historial de compras original.
Esto es importante porque las ganancias se miden a partir del coste de adquisición. Consulta las nociones básicas sobre plusvalías para ver qué depende de él, y lleva tu propio registro de lo que pagaste en lugar de dar por hecho que el extracto siempre lo recogerá.
Los ingresos pueden ser brutos o netos
Los dividendos de posiciones extranjeras suelen llegar con el impuesto ya retenido en origen. Algunos brókeres muestran el importe bruto, otros el neto y otros los dos, en lugares que es fácil confundir.
Si quieres calcular lo que has ganado realmente, o qué impuestos has pagado ya, esa distinción lo es todo. En cómo hacer el seguimiento de tus dividendos te explicamos cómo hacerlo en la práctica y por qué es tan fácil que la retención te pase desapercibida.
La conversión de divisas se hace con las condiciones del bróker
Todo lo que no está en la divisa base de tu cuenta aparece en el extracto como una cifra convertida. El tipo de cambio y la fecha en que se aplicó los ha elegido el bróker, y a menudo ese tipo incluye un margen que no aparece en ningún sitio como comisión.
Por eso dos brókeres pueden mostrar valores distintos en tu divisa para posiciones idénticas sin que ninguno mienta. Consulta el efecto divisa para separarlo del comportamiento del propio activo.
Extracto de cuenta frente a extracto de actividad
Conviene conocer la diferencia, porque determina qué archivo te sirve.
El extracto de cuenta es el PDF periódico. Es un resumen: saldos, posiciones y totales del periodo. Sirve para una comprobación rápida y para poco más, porque un PDF no son datos con los que puedas trabajar.
El extracto de actividad, el informe de operaciones o la exportación en CSV recoge cada operación por separado, con su fecha, su cantidad, su precio y sus comisiones. Es el que merece la pena descargar y guardar, porque es el único con el que puedes cuadrar las cifras, importar tus datos en cualquier herramienta o pasárselos a un asesor.
Si tu bróker ofrece los dos, quédate con el segundo. Si solo vas a descargar un archivo al año, que sea ese.
Una costumbre sencilla para cuadrar las cifras
Basta con hacerlo una vez al trimestre, y solo lleva unos minutos:
Comprueba que aparecen las operaciones que recuerdas haber hecho, con las cantidades y los precios correctos.
Comprueba que has cobrado los ingresos que esperabas, y fíjate en si la cifra es bruta o neta.
Compara las comisiones con lo que te dijeron que serían. Es más fácil reclamar un cargo inesperado al cabo de unas semanas que al cabo de unos años.
Descarga el extracto de actividad y guárdalo en algún lugar que no sea la web de tu bróker.
Este último paso no es paranoia por si el bróker quiebra. Es que, con frecuencia, pierdes el acceso al historial cuando cierras una cuenta o cambias de proveedor, o descubres que la descarga solo cubre los dos últimos años.
Cómo extraer tus datos y conservarlos
Turbobulls importa archivos de operaciones en lugar de conectarse a tu bróker: CSV y XLSX. Eliges el bróker, subes el archivo y, si no corresponde al bróker que has elegido, la importación te lo indica y te sugiere el CSV genérico u otra fuente. Entre los formatos admitidos están un CSV genérico con asignación manual de columnas, el extracto de actividad de Interactive Brokers, Trading 212, DEGIRO, Coinbase, Crypto.com, Delta, eToro, Saxo, Tastytrade, Trade Republic, Avanza, Montrose, XTB, TradeVille, Investimental, Revolut (su cuenta de inversión y sus extractos bancarios), ING Bank Romania, Raiffeisen Bank Romania y Salt Bank.
La vista previa de la importación señala los duplicados antes de guardar nada, y el guardado es atómico, así que volver a importar un periodo que se solapa no duplica tus posiciones sin que lo sepas. Es justo la tranquilidad que necesitas la primera vez que importas un archivo del que no estás seguro.
Una vez importados, el coste de adquisición se sigue por lote: cada compra conserva su propio precio y su fecha en lugar de convertirse en una media, que es justo el detalle que se pierde en los extractos. La exportación está disponible en todos los planes, incluido el gratuito, y nunca está detrás de un muro de pago, así que tu historial siempre puede irse contigo.
Cuando ya has importado un archivo, Activity → Cash at brokers (actividad, efectivo en brókeres), en Portfolio (cartera), muestra cada movimiento en un bróker con el saldo resultante: escribe el saldo final del extracto de tu bróker y la app te dirá si coinciden. Por ahora, la app está en inglés.
Convierte un extracto en algo útil
El panorama completo: qué leer después
Consolidar varias cuentas de inversión - cuando tienes varios extractos que cuadrar
Nociones básicas sobre plusvalías - para qué sirve realmente el coste de adquisición
Seguimiento de dividendos - bruto, neto y lo que se ha retenido
Splits de acciones - por qué un extracto antiguo no cuadra con los precios de hoy
Preguntas frecuentes
P: ¿Cuánto tiempo debo guardar los extractos?
Más tiempo que tu bróker. El plazo durante el que debes conservar tus registros fiscales varía según el país y suele ser de varios años, mientras que el periodo en el que un bróker te deja descargarlos suele ser más corto. Como norma práctica, guarda para siempre el extracto de actividad anual: es un archivo pequeño e imposible de recuperar una vez que pierdes el acceso.P: La rentabilidad de mi bróker no coincide con la de mi app de seguimiento. ¿Quién tiene razón?
Normalmente los dos, porque miden cosas distintas. Un bróker suele comparar el valor actual con el coste, sin tener en cuenta cuándo aportaste tu dinero. La rentabilidad ponderada por capital sí tiene en cuenta el momento de cada ingreso y cada retirada. Si has ido aportando dinero con regularidad, las dos cifras serán distintas, a veces muy distintas, y ninguna es un error.P: ¿Y si encuentro un error?
Coméntalo con tu bróker cuanto antes y por escrito, con el extracto y la fecha a mano. La mayoría de las discrepancias resultan ser operaciones corporativas aplicadas solo en un lado, comisiones cobradas en otro periodo o divisas convertidas en otra fecha. Lleva tu propio registro en cualquier caso, porque es mucho más fácil reclamar cuando puedes demostrar lo que esperabas.P: ¿Necesito los extractos para la declaración de impuestos?
Por lo general, necesitas el detalle y no el resumen: qué compraste y vendiste, cuándo, a qué precio, las comisiones y cualquier impuesto ya retenido. Esa información está en el extracto de actividad y no en el PDF periódico, otro motivo más para descargar el primero. Lo que exige tu país concreto es una pregunta para tu administración tributaria o para un asesor.Turbobulls es una herramienta de seguimiento y análisis, no un asesor de inversiones. Nada de lo que aparece aquí constituye asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Invertir conlleva riesgos, incluida la pérdida del capital. Infórmate por tu cuenta o consulta a un profesional autorizado.
Tu historial, más allá del PDF
Turbobulls importa los archivos de operaciones de tu bróker, señala los duplicados antes de guardar nada y conserva el coste de adquisición por lote, un detalle que los extractos pierden con frecuencia.
- Importaciones CSV y XLSX, con un aviso claro si el archivo no corresponde al bróker
- El extracto de actividad de Interactive Brokers, entre los formatos admitidos
- La vista previa de la importación señala los duplicados, y el guardado es atómico
- Coste de adquisición por lote, con precios y fechas conservados
- Exportación en todos los planes, incluido el gratuito, nunca tras un muro de pago
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