So liest du deinen Depotauszug
Die Abschnitte im Überblick
Fast jeder Auszug enthält diese Abschnitte, ungefähr in dieser Reihenfolge:
- Kontoangaben. Deine Daten, Kontonummer und Kontoart sowie die Basiswährung des Kontos.
- Vermögensübersicht. Was das Konto zu Beginn und am Ende des Zeitraums wert war.
- Positionen. Jede Position mit Stückzahl, Kurs und Wert, meist auch mit einem Einstandswert.
- Transaktionen. Jeder Kauf, jeder Verkauf, jede Einzahlung und jede Auszahlung im Zeitraum.
- Erträge. Erhaltene Dividenden und Zinsen.
- Gebühren und Entgelte. Provisionen und Kontogebühren.
Das ist das Pflichtprogramm. Im Rest des Artikels geht es darum, wie du es nutzt.
Finde die Zahl, die du suchst
| Du willst wissen | Schau in | Die Falle |
|---|---|---|
| Wie viel besitze ich? | Vermögensübersicht | Eine Momentaufnahme zum Stichtag. Sagt nichts darüber, wie du dorthin gekommen bist. |
| Wie läuft es? | Positionen, mit Einstandswert | Jede angezeigte Rendite lässt außer Acht, wann du Geld eingezahlt hast. |
| Was hat es mich gekostet? | Gebühren und Entgelte | Spread und Aufschlag beim Wechselkurs sind meist nirgends einzeln aufgeführt. |
| Welche Erträge habe ich bekommen? | Erträge | Können brutto oder nach Abzug der einbehaltenen Steuer angegeben sein, je nach Broker. |
Die zweite Zeile führt am häufigsten in die Irre. Zeigt ein Broker „+12 %“ an, vergleicht er meist den aktuellen Wert mit dem Einstandswert. Dabei bleibt unberücksichtigt, dass der Großteil deines Geldes vielleicht erst letzten Monat eingezahlt wurde. Genau deshalb gibt es überhaupt eigene Renditekennzahlen, und deshalb kann deine Rendite ganz zu Recht von der deines Brokers abweichen. Die zwei Arten, sie zu messen, erklärt unser Leitfaden zu geldgewichteter vs. zeitgewichteter Rendite.
Drei Stellen, an denen ein Auszug von der Wirklichkeit abweicht
Diese drei Stellen solltest du kennen. Der Auszug ist dort nicht direkt falsch, er beantwortet aber eine etwas andere Frage als die, die du im Kopf hast.
Der Einstandswert ist die Rechnung des Brokers, keine Tatsache
Der Einstandswert neben jeder Position wurde nach einer bestimmten Methode berechnet, und verschiedene Methoden ergeben für dieselbe Position unterschiedliche Werte. Nach einem Depotübertrag kann er außerdem unvollständig sein, weil der neue Broker deine ursprüngliche Kaufhistorie vielleicht nicht kennt.
Das ist wichtig, weil jeder Gewinn am Einstandswert gemessen wird. Was alles davon abhängt, erfährst du unter Grundlagen zu Kursgewinnen. Halte selbst fest, was du bezahlt hast, statt dich darauf zu verlassen, dass der Auszug es immer enthält.
Erträge können brutto oder netto sein
Dividenden aus ausländischen Positionen kommen meist mit bereits an der Quelle abgezogener Steuer an. Manche Broker zeigen den Bruttobetrag, manche den Nettobetrag, und manche zeigen beides an Stellen, die sich leicht verwechseln lassen.
Willst du wissen, was du tatsächlich verdient hast oder wie viel Steuer du schon gezahlt hast, kommt es genau auf diesen Unterschied an. Dividenden tracken erklärt, wie du in der Praxis vorgehst und warum man den Abzug leicht komplett übersieht.
Die Währungsumrechnung lief zu den Bedingungen des Brokers
Für alles, was nicht in der Basiswährung deines Kontos geführt wird, zeigt der Auszug einen umgerechneten Betrag. Den Kurs und das Datum der Umrechnung hat der Broker gewählt, und oft steckt in diesem Kurs ein Aufschlag, der nirgends als Gebühr auftaucht.
Zwei Broker können also für genau dieselben Positionen unterschiedliche Werte in deiner Heimatwährung anzeigen, und keiner von beiden lügt. Wie du den Währungseffekt von der Entwicklung der Anlage selbst trennst, erklärt der Artikel zum Währungsgewinn.
Depotauszug oder Transaktionsübersicht
Diesen Unterschied solltest du kennen, denn er entscheidet, welche Datei dir etwas bringt.
Der Depotauszug ist das regelmäßige PDF. Er fasst zusammen: Salden, Positionen, Summen für den Zeitraum. Gut für einen schnellen Blick, für alles andere fast nutzlos, denn ein PDF sind keine Daten.
Die Transaktionsübersicht (Activity Statement), ein Transaktionsbericht oder ein CSV-Export listet jede einzelne Transaktion mit Datum, Stückzahl, Kurs und Gebühren auf. Diese Datei lohnt es sich herunterzuladen und aufzubewahren, denn nur mit ihr kannst du abgleichen, sie irgendwo importieren oder sie deiner Steuerberatung geben.
Bietet dein Broker beides an, nimm die Transaktionsübersicht. Wenn du nur eine Datei im Jahr herunterlädst, dann diese.
Eine kurze Routine zum Abgleichen
Einmal im Quartal reicht, und es dauert nur ein paar Minuten:
Prüfe, ob die Transaktionen, an die du dich erinnerst, tatsächlich auftauchen, mit den richtigen Stückzahlen und Kursen.
Prüfe, ob die erwarteten Erträge angekommen sind, und notiere, ob der Betrag brutto oder netto ist.
Gleiche die Gebühren mit dem ab, was dir genannt wurde. Unerwartete Entgelte lassen sich nach ein paar Wochen leichter beanstanden als nach Jahren.
Lade die Transaktionsübersicht herunter und speichere sie an einem Ort, der nicht die Website deines Brokers ist.
Der letzte Punkt hat nichts mit der Angst zu tun, dein Broker könnte pleitegehen. Es geht darum, dass der Zugriff auf deine Historie häufig verschwindet: wenn du ein Konto schließt, den Anbieter wechselst oder feststellst, dass der Download nur zwei Jahre zurückreicht.
Die Daten herausholen und behalten
Turbobulls importiert Transaktionsdateien, statt sich mit deinem Broker zu verbinden: CSV und XLSX. Du wählst den Broker und lädst die Datei hoch. Passt sie nicht zu dem, was du gewählt hast, sagt dir der Import das und schlägt den allgemeinen CSV-Import oder eine andere Quelle vor. Zu den Formaten, die importiert werden, gehören ein allgemeiner CSV-Import mit Zuordnung von Hand, das Activity Statement von Interactive Brokers, Trading 212, DEGIRO, Coinbase, Crypto.com, Delta, eToro, Saxo, Tastytrade, Trade Republic, Avanza, Montrose, XTB, TradeVille, Investimental, Revolut (das Anlagekonto und die Kontoauszüge), ING Romania, Raiffeisen Romania und Salt Bank.
Die Importvorschau markiert Duplikate, bevor irgendetwas gespeichert wird, und gespeichert wird alles in einem Schritt. Importierst du einen Zeitraum, der sich mit einem früheren Import überschneidet, verdoppeln sich deine Positionen also nicht unbemerkt. Genau diese Sicherheit brauchst du, wenn du zum ersten Mal eine Datei importierst, bei der du dir nicht sicher bist.
Nach dem Import wird der Einstandswert für jeden Kauf einzeln geführt. Jeder Kauf behält also seinen eigenen Kurs und sein eigenes Datum, statt in einem Durchschnittswert aufzugehen. Genau dieses Detail geht in Auszügen verloren. Der Export ist in jedem Tarif verfügbar, auch im kostenlosen, und liegt nie hinter einer Bezahlschranke. So kannst du deine Historie jederzeit mitnehmen.
Ist eine Datei importiert, listet Activity → Cash at brokers (Guthaben bei Brokern) im Portfolio jede Bewegung bei einem Broker mit dem Saldo danach auf. Gib den Endsaldo aus dem Auszug deines Brokers ein, und du siehst, ob beide übereinstimmen.
Mach aus deinem Auszug etwas Brauchbares
Das ganze Bild: als Nächstes lesen
Häufige Fragen
F: Wie lange sollte ich Auszüge aufbewahren?
Länger als dein Broker. Wie lange du Unterlagen für deine eigene Steuer aufbewahren musst, ist von Land zu Land verschieden und oft mehrere Jahre, während Broker Downloads oft nur für kürzere Zeiträume anbieten. Die praktische Regel: Bewahre die jährliche Transaktionsübersicht unbegrenzt auf. Die Datei ist klein und lässt sich nicht neu erstellen, wenn der Zugriff einmal weg ist.F: Die Rendite meines Brokers weicht von der meines Trackers ab. Wer hat recht?
Meist beide, denn sie messen verschiedene Dinge. Ein Broker vergleicht in der Regel den aktuellen Wert mit dem Einstandswert und lässt dabei außer Acht, wann dein Geld eingezahlt wurde. Eine geldgewichtete Rendite berücksichtigt den Zeitpunkt jeder Einzahlung und jeder Auszahlung. Hast du regelmäßig Geld eingezahlt, unterscheiden sich die beiden Werte, manchmal deutlich, und keiner davon ist ein Fehler.F: Was mache ich, wenn ich einen Fehler finde?
Melde ihn deinem Broker zeitnah und schriftlich, mit dem Auszug und dem Datum zur Hand. Die meisten Abweichungen entpuppen sich als Kapitalmaßnahmen, die nur auf einer Seite berücksichtigt wurden, als Gebühren, die in einem anderen Zeitraum berechnet wurden, oder als Währungsumrechnungen an einem anderen Datum. Führe in jedem Fall eigene Aufzeichnungen, denn eine Rückfrage ist viel einfacher, wenn du zeigen kannst, was du erwartet hast.F: Brauche ich Auszüge für die Steuer?
Meist brauchst du die Einzelheiten statt der Zusammenfassung: was du gekauft und verkauft hast, wann, zu welchem Kurs, die Gebühren und jede bereits einbehaltene Steuer. Das steht in der Transaktionsübersicht, nicht im regelmäßigen PDF. Ein weiterer Grund, die Transaktionsübersicht herunterzuladen. Was dein eigenes Land verlangt, klärst du am besten mit deinem Finanzamt oder deiner Steuerberatung.Turbobulls ist ein Tracking- und Analyse-Tool, kein Anlageberater. Nichts hier ist Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Investieren ist mit Risiken verbunden, einschließlich des Verlusts des eingesetzten Kapitals. Recherchiere selbst oder wende dich an eine zugelassene Fachperson.
Deine Historie, raus aus dem PDF
Turbobulls importiert die Transaktionsdateien deiner Broker, markiert Duplikate, bevor etwas gespeichert wird, und führt den Einstandswert für jeden Kauf einzeln, ein Detail, das in Auszügen regelmäßig verloren geht.
- Importe aus CSV und XLSX, mit einer klaren Meldung, wenn die Datei nicht zum Broker passt
- Das Activity Statement von Interactive Brokers gehört zu den Formaten, die importiert werden
- Die Importvorschau markiert Duplikate, gespeichert wird in einem Schritt
- Einstandswert für jeden Kauf einzeln, mit Kursen und Daten
- Export in jedem Tarif, auch im kostenlosen, nie hinter einer Bezahlschranke
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Eigene Vermögenswerte aus einer CSV- oder Excel-Datei importieren
Viele eigene Vermögenswerte auf einmal anlegen: einer pro Zeile in einer CSV- oder Excel-Datei, eine Prüfung, was dazukommt, dann ein Import. Kostenlos, solange dein Tarif Platz hat.
Interactive Brokers in Turbobulls importieren
Exportiere eine Flex Query oder ein Activity Statement aus Interactive Brokers und importiere die Datei in wenigen Minuten. Was übernommen wird und was nicht.
XTB in Turbobulls importieren
Exportiere deinen Kontoverlauf aus xStation und importiere die Excel-Datei direkt. Was übernommen wird, was es mit ZIP-Dateien und erneutem Speichern auf sich hat und was übersprungen wird.