Meilleur outil de suivi de portefeuille pour les investisseurs américains
Ce qui compte vraiment dans un outil de suivi
Au-delà des listes de fonctionnalités, quatre critères déterminent si un outil de suivi vous sera utile pendant des années ou seulement quelques semaines.
Un prix de revient fiable. Chaque gain que vous déclarerez un jour se calcule à partir de lui. S'il est incomplet après un transfert, ou calculé selon une méthode que vous ne pouvez pas voir, tout ce qui en découle hérite du problème.
Une performance qui tient compte de vos versements. Un outil qui compare simplement la valeur actuelle au coût d'achat vous affichera +12 %, alors que l'essentiel de votre argent a été versé le mois dernier. Consultez performance pondérée par les capitaux ou par le temps pour comprendre pourquoi les deux diffèrent, et dans quels cas.
Un export qui fonctionne. L'historique d'un portefeuille prend de la valeur avec le temps, et il est presque impossible à reconstituer. Un outil de suivi dont vous ne pouvez pas exporter vos données est un outil que vous ne pouvez pas quitter.
Un modèle de données qui vous convient. C'est un point rarement abordé dans cette catégorie, et c'est le sujet de la section suivante.
Le compromis de la synchronisation
La synchronisation automatique consiste à confier à un agrégateur vos identifiants de connexion ou un jeton d'accès à votre compte de courtage. L'outil dispose alors d'une copie détaillée et constamment à jour de vos positions, de vos soldes et de vos opérations.
Ce n'est pas inquiétant en soi, et c'est ainsi que fonctionnent la plupart des outils de cette catégorie. Mais cela a trois conséquences qui méritent d'être mentionnées, car ce confort est généralement présenté sans elles :
- Quelqu'un d'autre peut consulter l'ensemble de votre situation financière, en permanence, et pas seulement lorsque vous vous connectez.
- Ces données ont une valeur qui dépasse le service rendu. Certains outils de suivi gratuits sont financés par la publicité ou en vous orientant vers des services de conseil, et ces deux modèles fonctionnent mieux lorsqu'ils connaissent vos finances en détail. Notre article sur les outils de suivi gratuits ou payants présente les quatre modèles économiques et ce que chacun attend de vous.
- Une fuite de données expose une vue complète de vos finances, et non un simple fragment.
L'alternative est un outil qui ne peut pas du tout lire vos données, ce qui implique qu'il ne peut pas non plus se connecter à vos comptes. C'est le compromis que nous avons choisi, avec ses avantages et ses inconvénients.
Avant de confier vos identifiants
Si vous choisissez un outil de suivi qui se synchronise, ce qui est le bon choix pour la plupart des investisseurs américains, posez-vous d'abord cinq questions. Aucune ne prend beaucoup de temps, et toutes sont plus difficiles à poser après coup.
Qui gère réellement la connexion ? La plupart des outils de suivi passent par un agrégateur tiers plutôt que de se connecter eux-mêmes : vos identifiants ou votre jeton sont donc détenus par une entreprise dont le nom n'apparaît pas dans l'application.
Comment le produit est-il financé ? Par l'abonnement, la publicité ou l'orientation vers des services de conseil. Chaque modèle attend quelque chose de différent de vous, et les deux derniers fonctionnent d'autant mieux qu'ils en savent davantage.
Que se passe-t-il si vous arrêtez de payer ou de l'utiliser ? Votre historique est-il conservé, et pouvez-vous le récupérer avec votre offre ?
Le prix de revient est-il calculé par eux ou par vous ? Un chiffre synchronisé, calculé par l'agrégateur, peut être incomplet après un transfert et n'est pas toujours possible à reconstituer.
Comment révoquer l'accès ? Mieux vaut connaître la réponse avant d'en avoir besoin.
Aucune de ces questions n'est une raison d'éviter la synchronisation. Elles font simplement la différence entre accepter ce compromis en connaissance de cause et l'accepter par défaut.
Les points où Turbobulls convient mal à un investisseur américain
Commençons par là, car c'est plus utile que le reste de la page :
- Aucune connexion automatique à vos comptes. Les imports se font par fichier : vous téléchargez un fichier depuis le site de votre courtier, puis vous l'importez. C'est la conséquence du chiffrement de vos données sur votre appareil, pas une fonctionnalité inachevée, et cela ne changera pas.
- Peu de courtiers américains peuvent être importés directement. Interactive Brokers, Tastytrade et Charles Schwab, oui, ainsi que Coinbase et Crypto.com pour les cryptos. Il n'existe pas d'import prêt à l'emploi (adaptateur d'import) pour Fidelity, Vanguard, E-Trade ou Robinhood. Vous devrez passer par l'import CSV générique, avec association manuelle des colonnes.
- Aucune déclaration fiscale américaine. Pas de rapprochement avec les formulaires 1099, pas de suivi des wash sales, pas de choix de la méthode de calcul du prix de revient. Nous enregistrons les données de base, mais ne produisons aucun formulaire fiscal.
- Nos guides fiscaux sont européens. Les articles de ce centre d'aide consacrés à la fiscalité portent sur l'Allemagne et la Roumanie. Ils ne répondront pas aux questions d'un lecteur américain.
- Les tarifs sont en euros, avec une facturation via Stripe.
Si l'un de ces points est rédhibitoire pour vous, c'est tout à fait légitime, et un outil de suivi conçu aux États-Unis vous conviendra mieux. Turbobulls vs Personal Capital (Empower) présente le plus connu d'entre eux, et les cas où chacun est le meilleur choix.
Les points où il convient
Trois situations où le compromis penche dans l'autre sens :
Vous détenez des actifs dans plusieurs devises. Le multidevise est au cœur de la conception de cet outil : plus de 30 devises, avec le taux de change de la date d'opération, et la possibilité de distinguer la part de change de la performance propre de l'actif. Les investisseurs américains qui détiennent des actifs internationaux, ou les Américains expatriés, s'y heurtent constamment, et la plupart des outils américains le traitent de façon sommaire.
Vous préférez que personne ne puisse lire votre portefeuille. Vos opérations sont chiffrées sur votre appareil en AES-256 avant d'être enregistrées : le serveur ne les stocke que chiffrées. Nous ne pouvons pas lire votre portefeuille, et c'est une réalité technique, pas une promesse dans une politique interne. Consultez pourquoi le chiffrement de bout en bout est essentiel.
Vous utilisez Interactive Brokers, Tastytrade, Charles Schwab, Coinbase ou Crypto.com. Chacun dispose de son propre import : l'approche par fichier ne vous coûte donc presque rien. Importer depuis Interactive Brokers vous guide pour l'export d'IBKR, et l'écran d'import présente ceux de Tastytrade, de Schwab, de Coinbase et de Crypto.com. L'application est pour l'instant en anglais. Les options et les contrats à terme de Tastytrade, comme les options et les ventes à découvert de Schwab, sont importés sous la forme des mouvements de liquidités qu'ils ont générés, et non comme des positions.
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Questions fréquentes
Q : Peut-il se connecter à Schwab, Fidelity ou Robinhood ?
Non, ni à aucun autre courtier. Les imports se font par fichier, et c'est volontaire : vos données sont chiffrées sur votre appareil avant de nous parvenir, ce qui rend une connexion automatique impossible, et pas seulement indisponible pour l'instant. Interactive Brokers, Tastytrade, Charles Schwab, Coinbase et Crypto.com disposent de leur propre import pour leurs exports. Pour tous les autres, vous passez par un CSV générique avec association manuelle des colonnes.Q : Gère-t-il la fiscalité américaine ?
Non. Pas de rapprochement avec les formulaires 1099, pas de suivi de la règle des wash sales et aucun formulaire fiscal, quel qu'il soit. L'application enregistre le prix de revient de chaque lot, les plus-values réalisées et latentes, les dividendes et la retenue à la source, et vous pouvez exporter le tout dans toutes les offres : vous avez la matière première, pas la déclaration.Q : Un outil européen pose-t-il problème à un investisseur américain ?
Pour tout ce qui dépend d'une juridiction, oui, et c'est le cas de l'essentiel de la fiscalité. Pour le reste, comme la mesure de la performance, le multidevise et le prix de revient, cela ne change rien. C'est même un avantage si vous détenez des actifs hors des États-Unis, précisément le cas que les outils conçus aux États-Unis gèrent généralement le moins bien.Q : Pourquoi ne pas simplement utiliser un outil de suivi gratuit ?
C'est souvent la bonne solution, si l'offre gratuite couvre vos besoins. La vraie question est de savoir quel modèle économique la finance, car les modèles fondés sur la publicité ou sur l'orientation vers des services de conseil fonctionnent d'autant mieux qu'ils en savent davantage sur vous. C'est un compromis raisonnable si vous l'acceptez en connaissance de cause, et un mauvais compromis si vous l'acceptez par défaut.Turbobulls est un outil de suivi et d'analyse, pas un conseiller en investissement. Rien sur cette page ne constitue un conseil en investissement, fiscal ou juridique. Tout investissement comporte des risques, y compris un risque de perte en capital. Faites vos propres recherches ou consultez un professionnel agréé.
Si ce compromis vous convient
Aucune connexion à vos comptes, car nous chiffrons votre portefeuille sur votre appareil et ne pouvons pas le lire. Une gestion multidevise rigoureuse, et un export qui n'est jamais payant.
- Chiffrement AES-256 sur votre appareil : le serveur ne stocke votre portefeuille que chiffré
- Plus de 30 devises, au taux de change de la date d'opération
- Imports Interactive Brokers, Tastytrade, Charles Schwab, Coinbase et Crypto.com, ainsi que l'import CSV générique
- Offre gratuite sans carte bancaire et sans limite de durée, dans les limites publiées
- Export disponible dans toutes les offres, y compris l'offre gratuite, et jamais payant
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