Meilleur outil de suivi de portefeuille au Royaume-Uni
Les trois spécificités d'un portefeuille britannique
Votre prix de revient est en livres, même si votre position ne l'est pas
Lorsque vous achetez une action américaine, vous payez en dollars, mais tout ce qui compte ensuite se mesure en livres.
Achat de 100 actions à USD 50, taux 1,25 USD/GBP
Coût : 5 000 / 1,25 = GBP 4 000
Vente à USD 50, inchangé, taux désormais à 1,10
Produit : 5 000 / 1,10 = GBP 4 545,45
Gain : GBP 545,45, soit 13,6 %L'action n'a pas bougé. La livre sterling s'est affaiblie et, en livres, vous avez gagné 545 GBP. C'est un gain bien réel, et c'est pourquoi le prix de revient doit être enregistré en livres, au taux de la date d'opération, et non converti au taux du jour au moment où vous le consultez. Un outil qui convertit à l'affichage vous donnera chaque jour une réponse différente, et fausse.
Vos enveloppes ne forment pas un seul et même capital
Un ISA, un SIPP et un compte-titres ordinaire (GIA) fonctionnent de façon totalement différente, et les additionner donne des chiffres trompeurs dans un sens comme dans l'autre.
Les plus-values réalisées dans un ISA ne sont pas soumises à l'impôt sur les plus-values. Celles d'un GIA peuvent l'être. Un SIPP contient de l'argent auquel vous ne pourrez pas toucher avant des années : ce n'est donc pas une position mobilisable en cas d'urgence, même si le fonds sous-jacent est identique.
Un outil de suivi qui additionne les trois en un seul total convient pour savoir « combien je vaux », mais il est clairement trompeur pour savoir « combien je dois au fisc » ou « à quoi je peux accéder ».
Vos positions sont réparties sur plusieurs plateformes
Au Royaume-Uni, la configuration courante consiste à avoir un SIPP chez un prestataire, un ISA chez un autre et un GIA chez un troisième, moins cher. Chacun ne vous montre que sa partie, et aucun ne peut vous donner votre répartition réelle, le total de vos dividendes ou votre performance réelle.
C'est le même problème de regroupement que celui abordé dans regrouper ses comptes de courtage, mais il est plus marqué au Royaume-Uni que dans la plupart des pays, car la structure des enveloppes pousse à utiliser plusieurs plateformes.
Ce qu'il faut vérifier
Un prix de revient en GBP enregistré au taux de la date d'opération, et non converti à l'affichage. C'est le critère le plus important de cette liste.
Des enveloppes séparables. Par compte, par étiquette ou par portefeuille, vous devez pouvoir consulter votre GIA seul.
L'effet de change affiché séparément de la performance propre de l'actif, pour qu'une position stable qui a gagné 13 % grâce à la baisse de la livre apparaisse pour ce qu'elle est.
La prise en compte de la retenue à la source sur les dividendes, puisque les dividendes américains sont versés nets et que l'écart compte, à la fois pour vos revenus et pour vos impôts.
Un export disponible dans votre offre, car c'est votre historique qui a de la valeur, et vous pourriez changer de plateforme.
Les points où Turbobulls convient
Le GBP comme devise de référence, avec le taux de la date d'opération. Plus de 30 devises sont prises en charge, et chaque opération est convertie au taux de sa propre date plutôt qu'à celui du jour, ce qui règle le problème de l'exemple ci-dessus.
L'effet de change peut être isolé. La performance peut être décomposée en une part liée au capital et une part liée au change : les 13,6 % de l'exemple apparaissent alors comme un effet de change, et non comme le fruit de votre talent d'investisseur. Cette décomposition est disponible avec une offre payante qui inclut la partie investissements.
Les enveloppes, grâce aux comptes et aux étiquettes. Vous pouvez gérer un SIPP, un ISA et un GIA comme des comptes séparés, étiqueter vos positions par enveloppe et filtrer sur n'importe laquelle. La répartition par courtier, type d'actif, devise et étiquette est disponible dans toutes les offres, y compris l'offre gratuite. Les types de compte comprennent notamment la retraite, le prêt et le crédit immobilier.
Les dividendes, avec la retenue à la source. Les opérations de dividende enregistrent l'impôt prélevé à la source, et les revenus perçus sont affichés nets de cet impôt, dans votre devise de référence. Consultez la retenue à la source sur les dividendes pour comprendre ce prélèvement.
L'export n'est jamais payant, quelle que soit l'offre.
Les points où Turbobulls convient moins à un investisseur britannique
Nous le disons franchement, car le reste ne vaut rien sans cette transparence.
- Peu de plateformes britanniques peuvent être importées directement. Trading 212, oui, en compte Invest comme en Stocks ISA, et Freetrade aussi, avec un fichier par GIA, ISA ou SIPP. Pour le reste, nous lisons un CSV générique avec association manuelle des colonnes, le relevé d'activité d'Interactive Brokers, ainsi que plusieurs formats de banques et de courtiers d'Europe continentale. Il n'existe pas d'import prêt à l'emploi (adaptateur d'import) pour Hargreaves Lansdown, AJ Bell ou Vanguard UK. Si vous les utilisez, vous devrez associer vous-même les colonnes d'un CSV.
- Aucune connexion automatique, quelle que soit la plateforme. Les imports se font par fichier et continueront de se faire ainsi, car vos données sont chiffrées sur votre appareil avant d'être enregistrées. C'est un vrai compromis, pas une fonctionnalité manquante.
- Aucun rapport fiscal britannique. Nous ne calculons pas l'impôt sur les plus-values (CGT), ne regroupons pas les titres selon la Section 104 et ne produisons aucune déclaration pour l'ISA ou le SIPP. Nous conservons les données de base : le travail fiscal vous revient, ou revient à votre comptable.
- Aucune règle propre aux enveloppes. Les enveloppes sont gérées comme des comptes et des étiquettes. L'application ne sait pas qu'un ISA est exonéré d'impôt : elle n'exclura donc pas d'elle-même les plus-values de l'ISA de vos calculs.
Si vous avez besoin de rapports fiscaux britanniques prêts à l'emploi, un outil conçu pour le Royaume-Uni vous conviendra mieux.
Essayez-le sur votre propre portefeuille
Pour aller plus loin
Investir en plusieurs devises - pourquoi une devise de référence en GBP et des positions américaines forment deux positions
Gain de change - mesurer séparément l'effet de la livre
Regrouper ses plateformes - SIPP, ISA et GIA dans une seule vue
Outils de suivi gratuits ou payants - ce que les offres gratuites limitent, et ce qu'il faut vérifier d'abord
Alternatives à Sharesight - comment évaluer l'outil par lequel commencent la plupart des investisseurs britanniques
Questions fréquentes
Q : Gère-t-il les ISA et les SIPP ?
En tant que comptes que vous pouvez séparer et filtrer, oui. En tant qu'enveloppes avec leurs propres règles fiscales, non. L'application ne sait pas que les plus-values d'un ISA sont exonérées ni qu'un SIPP est bloqué : elle n'appliquera donc aucune de ces règles à votre place. Pour garder la distinction visible, gérez-les comme des comptes séparés et étiquetez vos positions.Q : Peut-il importer les données de Hargreaves Lansdown ou d'AJ Bell ?
Pas avec un import dédié. Vous devrez passer par l'import CSV générique avec association manuelle des colonnes : cela fonctionne, mais demande un peu de paramétrage la première fois. Trading 212, Freetrade et Interactive Brokers disposent d'imports dédiés, si vous les utilisez.Q : Produit-il un rapport pour la CGT ?
Non. Nous enregistrons le prix de revient de chaque lot, les plus-values réalisées et latentes, les dividendes et la retenue à la source, c'est-à-dire les données de base nécessaires à un calcul de CGT, et l'export est gratuit dans toutes les offres. En revanche, nous ne réalisons pas le calcul lui-même.Q : Affichera-t-il ma performance en livres ?
Oui. Chaque position est suivie dans sa propre devise et convertie au taux de la date d'opération plutôt qu'à celui du jour. Avec une offre payante qui inclut la partie investissements, vous pouvez distinguer la part liée au change de la performance propre de l'actif.Turbobulls est un outil de suivi et d'analyse, pas un conseiller en investissement. Rien sur cette page ne constitue un conseil en investissement, fiscal ou juridique. Tout investissement comporte des risques, y compris un risque de perte en capital. Faites vos propres recherches ou consultez un professionnel agréé.
Une devise de référence en GBP qui fonctionne vraiment
Conversion à la date d'opération, effet de change distingué de la performance de l'actif, et toutes vos plateformes dans une seule vue.
- Devise de référence en GBP et plus de 30 devises, au taux de change de la date d'opération
- Gain de change distingué de la plus-value avec Investing Pro et Turbo Pro
- Comptes et étiquettes pour garder ISA, SIPP et GIA séparés
- Retenue à la source enregistrée pour chaque versement
- Export disponible dans toutes les offres, y compris l'offre gratuite, et jamais payant
Recevez nos guides par e-mail
Un éclairage utile sur l'investissement, expliqué clairement. La lettre est rédigée en anglais. Désabonnement en un clic.
À lire aussi
Importer des actifs personnalisés depuis un fichier CSV ou Excel
Ajoutez de nombreux actifs personnalisés d'un coup : un actif par ligne d'un fichier CSV ou Excel, une vérification de ce qui sera ajouté, puis un seul import. Gratuit, dans les limites de votre offre.
Regrouper plusieurs comptes de courtage : la liste des étapes
Les étapes pour réunir plusieurs comptes de courtage dans une seule vue, sans transférer vos positions : ce qu'il faut rassembler, ce qui peut poser problème, ce qu'il faut vérifier.
Meilleur outil de suivi de portefeuille pour les investisseurs américains
Ce qu'un investisseur américain doit attendre d'un outil de suivi, ce que coûte le modèle qui synchronise tout, et nos points forts comme nos limites, sans détour.