Der beste Portfolio-Tracker für britische Anleger
Drei Dinge, die ein britisches Portfolio besonders machen
Dein Einstandswert liegt in Pfund, auch wenn deine Position es nicht tut
Kaufst du eine US-Aktie, zahlst du in Dollar. Alles, was danach zählt, wird aber in Pfund gemessen.
Kauf von 100 Aktien zu USD 50, Wechselkurs 1,25 USD/GBP
Kosten: 5.000 / 1,25 = GBP 4.000
Verkauf zu USD 50, unverändert, Wechselkurs jetzt 1,10
Erlös: 5.000 / 1,10 = GBP 4.545,45
Gewinn: GBP 545,45, also 13,6 %Die Aktie hat sich nicht bewegt. Das Pfund hat an Wert verloren, und in Pfund gerechnet hast du GBP 545 verdient. Das ist ein echter Gewinn. Genau deshalb muss der Einstandswert in Pfund zum Wechselkurs des Handelstags erfasst werden und nicht zum heutigen Kurs, wenn du gerade zufällig nachschaust. Ein Tool, das erst bei der Anzeige umrechnet, gibt dir jeden Tag eine andere und falsche Antwort.
Deine Konten sind kein gemeinsamer Topf
Ein ISA, ein SIPP und ein allgemeines Anlagekonto (GIA) funktionieren völlig unterschiedlich. Wer sie zusammenwirft, bekommt Zahlen, die in beide Richtungen in die Irre führen.
Gewinne in einem ISA lösen keine Kapitalertragsteuer aus. Gewinne in einem GIA können das sehr wohl. An das Geld in einem SIPP kommst du jahrelang nicht heran. Es ist also etwas anderes als eine Position, auf die du im Notfall zugreifen kannst, selbst wenn darin derselbe Fonds steckt.
Ein Tracker, der alle drei zu einer Summe addiert, beantwortet die Frage „Wie viel besitze ich?“ gut. Bei „Was schulde ich dem Finanzamt?“ oder „An welches Geld komme ich heran?“ führt er dich dagegen in die Irre.
Deine Positionen liegen auf verschiedenen Plattformen
Typisch für Großbritannien: ein SIPP bei einem Anbieter, ein ISA bei einem anderen und ein GIA dort, wo es am günstigsten ist. Jede Plattform zeigt dir nur ihren eigenen Teil. Keine kann dir deine tatsächliche Aufteilung, deine gesamten Dividendeneinnahmen oder deine echte Rendite nennen.
Das ist dasselbe Problem, um das es im Artikel Depots zusammenführen geht. In Großbritannien ist es nur drängender als fast überall sonst, weil die verschiedenen Kontoarten dazu verleiten, mehrere Plattformen zu nutzen.
Worauf du achten solltest
Einstandswert in GBP zum Wechselkurs des Handelstags. Nicht erst bei der Anzeige umgerechnet. Kein anderer Punkt auf dieser Liste hat größere Auswirkungen.
Konten, die sich getrennt betrachten lassen. Ob über Konto, Tag oder Portfolio: Du musst dein GIA für sich allein sehen können.
Der Währungseffekt getrennt ausgewiesen, unabhängig von der Rendite des Wertpapiers selbst. Dann erkennst du eine Position, die sich nicht bewegt und nur durch die Pfundschwäche 13 % gewonnen hat, als das, was sie ist.
Quellensteuer auf Dividenden berücksichtigt, denn US-Dividenden kommen netto an. Die Differenz zählt sowohl für deine Einnahmen als auch für die Steuer.
Ein Export, der in deinem Tarif funktioniert, denn deine Historie ist das eigentlich Wertvolle, und Plattformen ändern sich.
Wo Turbobulls passt
GBP als Basiswährung, umgerechnet zum Kurs des Handelstags. Turbobulls kennt mehr als 30 Währungen. Jede Transaktion wird zum Wechselkurs ihres eigenen Tages umgerechnet und nicht zum heutigen. Genau das löst das Problem aus dem Rechenbeispiel oben.
Der Währungseffekt lässt sich trennen. Du kannst Renditen in Kurs- und Währungsanteil aufteilen. Die 13,6 % aus dem Beispiel erscheinen dann als Währungseffekt und nicht als Ergebnis deines Geschicks beim Investieren. Diese Aufteilung gibt es mit einem bezahlten Tarif, der den Anlagebereich enthält.
ISA, SIPP und GIA über Konten und Tags. Du kannst ein SIPP, ein ISA und ein GIA als getrennte Konten führen, deine Positionen mit dem passenden Tag versehen und nach jedem davon filtern. Die Aufteilung nach Broker, Anlageart, Währung und Tag gibt es in jedem Tarif, auch im kostenlosen. Zu den Kontotypen gehören Altersvorsorge, Kredit und Hypothek.
Dividenden mit Quellensteuer. Bei Dividendentransaktionen wird die an der Quelle einbehaltene Steuer erfasst. Deine erhaltenen Einnahmen werden nach diesem Abzug in deiner Basiswährung ausgewiesen. Was dieser Abzug genau ist, erklärt der Artikel Quellensteuer auf Dividenden.
Der Export liegt nie hinter einer Bezahlschranke, in keinem Tarif.
Wo Turbobulls für britische Anleger nicht gut passt
Offen gesagt, denn ohne diesen Teil wäre der Rest nichts wert.
- Nur wenige britische Plattformen lassen sich direkt importieren. Trading 212 gehört dazu, sowohl Invest als auch Stocks ISA, und ebenso Freetrade, mit je einer Datei pro GIA, ISA oder SIPP. Daneben gibt es den allgemeinen CSV-Import, bei dem du die Spalten selbst zuordnest, und einen Import für das Activity Statement von Interactive Brokers. Dazu kommen mehrere Formate von Banken und Brokern aus Kontinentaleuropa. Für Hargreaves Lansdown, AJ Bell und Vanguard UK gibt es keinen fertigen Import (Import-Adapter). Nutzt du einen dieser Anbieter, ordnest du die Spalten einer CSV-Datei von Hand zu.
- Keine automatische Verbindung zu irgendeiner Plattform. Du importierst Dateien, und das wird auch so bleiben, weil deine Daten auf deinem Gerät verschlüsselt werden, bevor sie gespeichert werden. Das ist eine bewusste Abwägung und keine Funktion, die uns fehlt.
- Keine britischen Steuerberichte. Wir berechnen keine Capital Gains Tax (CGT), bilden keine Pools nach Section 104 und erstellen keine Berichte für ISA oder SIPP. Wir führen die zugrunde liegenden Daten. Die Steuerarbeit erledigst du selbst oder deine Steuerberatung.
- Keine Logik für die Steuerregeln der Kontoarten. ISA, SIPP und GIA sind bei uns einfach Konten und Tags. Turbobulls weiß nicht, dass ein ISA steuerfrei ist, und nimmt ISA-Gewinne deshalb nirgends automatisch heraus.
Wenn du fertige britische Steuerberichte brauchst, bist du mit einem Tool speziell für Großbritannien besser bedient als mit uns.
Teste es mit deinem eigenen Portfolio
Das ganze Bild: Lies als Nächstes
Investieren in mehreren Währungen - warum du mit US-Positionen und Basiswährung GBP eigentlich zwei Positionen hältst
Währungsgewinn - den Einfluss des Pfunds getrennt messen
Plattformen zusammenführen - SIPP, ISA und GIA in einer Ansicht
Kostenlose vs. bezahlte Tracker - was kostenlose Tarife streichen und was du zuerst prüfen solltest
Sharesight-Alternativen - so vergleichst du das Tool, mit dem die meisten britischen Anleger starten
Häufige Fragen
F: Kann Turbobulls mit ISAs und SIPPs umgehen?
Als Konten, die du getrennt führen und filtern kannst, ja. Als Konten mit eigenen Steuerregeln, nein. Turbobulls weiß nicht, dass Gewinne im ISA steuerfrei sind oder dass du an ein SIPP nicht herankommst, und wendet deshalb keine dieser Regeln für dich an. Wenn du die Trennung sehen willst, führe sie als getrennte Konten und versieh die Positionen mit Tags.F: Kann ich Daten von Hargreaves Lansdown oder AJ Bell importieren?
Nicht über einen fertigen Import. Du nutzt den allgemeinen CSV-Import und ordnest die Spalten von Hand zu. Das funktioniert, braucht beim ersten Mal aber etwas Einrichtung. Für Trading 212, Freetrade und Interactive Brokers gibt es fertige Importe, falls du diese Anbieter nutzt.F: Erstellt Turbobulls einen CGT-Bericht?
Nein. Wir erfassen den Einstandswert pro Tranche, realisierte und nicht realisierte Gewinne, Dividenden und Quellensteuer. Das sind genau die Daten, die eine CGT-Berechnung braucht, und der Export ist in jedem Tarif kostenlos. Die Berechnung selbst übernehmen wir nicht.F: Zeigt Turbobulls meine Rendite in Pfund?
Ja. Jede Position wird in ihrer eigenen Währung geführt und zum Wechselkurs des Handelstags umgerechnet, nicht zum heutigen. In einem bezahlten Tarif mit dem Anlagebereich lässt sich der Währungsanteil von der Rendite des Wertpapiers selbst trennen.Turbobulls dient der Vermögensübersicht und Analyse, bietet aber keine Anlageberatung. Nichts in diesem Artikel ist eine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Investieren ist mit Risiken verbunden, bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals. Recherchiere selbst oder wende dich an eine zugelassene Fachperson.
Basiswährung GBP, richtig gerechnet
Umrechnung zum Kurs des Handelstags, der Währungseffekt getrennt von der Rendite des Wertpapiers und alle Plattformen in einer Ansicht.
- Basiswährung GBP und mehr als 30 Währungen, umgerechnet zum Kurs des Handelstags
- Währungsgewinn getrennt vom Kursgewinn in Investing Pro und Turbo Pro
- Konten und Tags, um ISA, SIPP und GIA auseinanderzuhalten
- Quellensteuer auf Dividenden für jede Zahlung erfasst
- Export in jedem Tarif, auch im kostenlosen, nie hinter einer Bezahlschranke
Anleitungen wie diese per E-Mail
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