Cel mai bun tracker de portofoliu pentru investitorii din Regatul Unit
Cele trei lucruri care fac diferit un portofoliu din Regatul Unit
Costul tău de achiziție e în lire, chiar dacă deținerea nu e
Cumperi o acțiune americană și plătești în dolari, dar tot ce contează după aceea se măsoară în lire.
Cumperi 100 de acțiuni la USD 50, curs 1,25 USD/GBP
Cost: 5.000 / 1,25 = GBP 4.000
Vinzi la USD 50, neschimbat, cursul e acum 1,10
Încasat: 5.000 / 1,10 = GBP 4.545,45
Câștig: GBP 545,45, adică 13,6%Acțiunea n-a făcut nimic. Lira sterlină s-a depreciat, iar în lire ai câștigat GBP 545. E un câștig real și tocmai de aceea costul de achiziție trebuie înregistrat în lire, la cursul din data tranzacției, nu convertit la cursul de azi, când se întâmplă să te uiți. Un instrument care face conversia abia la afișare îți dă în fiecare zi alt răspuns greșit.
Conturile tale nu intră toate în aceeași oală
Un ISA, un SIPP și un cont general de investiții (GIA) funcționează complet diferit, iar dacă le aduni la un loc obții cifre care induc în eroare în ambele direcții.
Câștigurile dintr-un ISA nu generează obligații de impozit pe câștigurile de capital. Câștigurile dintr-un GIA pot genera așa ceva. Un SIPP înseamnă bani pe care nu-i poți atinge ani de zile, ceea ce îl face altceva decât o deținere la care ajungi în caz de urgență, chiar dacă fondul din spate e identic.
Un tracker care le adună pe toate trei într-un singur total e bun pentru „cât valorez” și de-a dreptul înșelător pentru „cât datorez” sau „la ce bani pot ajunge”.
Deținerile tale sunt împrăștiate pe mai multe platforme
Configurația obișnuită în Regatul Unit e un SIPP la un furnizor, un ISA la altul și un GIA undeva mai ieftin. Fiecare îți arată doar felia lui și niciunul nu-ți poate spune alocarea reală, venitul total din dividende sau randamentul real.
E aceeași problemă de consolidare pe care o tratăm în consolidarea conturilor de brokeraj, doar că în Regatul Unit e mai acută decât în majoritatea locurilor, pentru că împărțirea pe regimuri fiscale te încurajează să folosești mai multe platforme.
Ce să cauți
Cost de achiziție în GBP, înregistrat la cursul din data tranzacției. Nu convertit la afișare. Dintre toate punctele de pe listă, ăsta are cele mai mari consecințe.
Regimurile fiscale, ținute separat. Fie pe cont, fie pe tag, fie pe portofoliu, trebuie să poți vedea GIA-ul singur.
Efectul valutar afișat separat de randamentul propriu al activului, ca o deținere care a stat pe loc și a câștigat 13% din slăbirea lirei să apară drept ce este.
Impozitul reținut la sursă pe dividende, gestionat, pentru că dividendele din SUA ajung deja nete, iar diferența contează atât pentru cifrele de venit, cât și pentru impozit.
Un export care merge pe planul pe care ești, pentru că istoricul tău e activul care contează, iar platformele se schimbă.
Unde se potrivește Turbobulls
GBP ca valută de bază, cu cursul aplicat la data tranzacției. Sunt suportate peste 30 de valute și fiecare tranzacție se convertește la cursul din ziua ei, nu la cel de azi, adică exact soluția pentru exemplul de mai sus.
Efectul valutar se poate separa. Randamentele pot fi împărțite în componenta de capital și cea valutară, așa că acel 13,6% din exemplu apare drept efect valutar, nu drept talent la investiții. Separarea asta vine cu un plan plătit care include partea de investiții.
Regimurile fiscale, prin conturi și tag-uri. Poți ține un SIPP, un ISA și un GIA drept conturi separate, poți pune tag-uri pe dețineri după regimul fiscal și poți filtra pe oricare dintre ele. Alocarea pe broker, tip de activ, valută și tag e disponibilă pe orice plan, inclusiv pe cel gratuit. Printre tipurile de cont se numără pensie, credit și ipotecă.
Dividende cu impozitul reținut la sursă. Tranzacțiile de dividend înregistrează impozitul reținut la sursă, iar venitul încasat e raportat după deducerea lui, în valuta ta de bază. Vezi impozitul reținut la sursă pe dividende ca să afli ce e reținerea asta.
Exportul nu e niciodată blocat în spatele unui abonament, pe niciun plan.
Unde nu se potrivește Turbobulls pentru un investitor din Regatul Unit
Spus direct, pentru că fără asta restul nu valorează nimic.
- Puține platforme britanice au import direct. Trading 212 da, atât Invest, cât și Stocks ISA, și la fel Freetrade, câte un fișier pentru fiecare GIA, ISA sau SIPP. În afară de ele, suportăm un CSV generic cu mapare manuală și extrasul de activitate de la Interactive Brokers, plus mai multe formate de bănci și brokeri din Europa continentală. Nu există adaptor pentru Hargreaves Lansdown, AJ Bell sau Vanguard UK. Dacă folosești una dintre ele, mapezi un CSV de mână.
- Nicio conectare automată la vreo platformă. Importurile se fac din fișiere și așa vor rămâne, pentru că datele tale sunt criptate pe dispozitivul tău înainte să fie stocate. E un compromis real, nu o funcționalitate care lipsește.
- Niciun raport fiscal pentru Regatul Unit. Nu facem calculul impozitului pe câștigurile de capital (CGT), nici gruparea pe Section 104, nici raportări pentru ISA sau SIPP. Păstrăm evidența de bază; partea fiscală e treaba ta sau a contabilului tău.
- Nicio logică ce ține cont de regimul fiscal. Regimurile fiscale există la noi doar sub formă de conturi și tag-uri. Produsul nu știe că un ISA e scutit de impozit, așa că nu va scoate automat câștigurile din ISA din niciun calcul.
Dacă ai nevoie de rapoarte fiscale britanice gata făcute, un instrument făcut special pentru Regatul Unit te va servi mai bine decât noi.
Încearcă-l pe propriul tău portofoliu
Imaginea completă: ce să citești mai departe
Investițiile în mai multe valute - de ce o bază în GBP și dețineri din SUA înseamnă două poziții
Câștigul valutar - cum măsori separat efectul lirei sterline
Consolidarea platformelor - SIPP, ISA și GIA într-o singură vedere
Trackere gratuite vs. plătite - ce taie planurile gratuite și ce să verifici întâi
Alternative la Sharesight - cum compari instrumentul de la care pornesc majoritatea investitorilor britanici
Întrebări frecvente
Î: Se descurcă cu ISA și SIPP?
Ca simple conturi pe care le poți separa și filtra, da. Ca regimuri fiscale pe care produsul să le înțeleagă, nu. Produsul nu știe că un câștig din ISA e scutit sau că un SIPP nu poate fi accesat, așa că nu aplică niciuna dintre reguli în locul tău. Dacă vrei separarea vizibilă, ține-le în conturi separate și pune tag-uri pe dețineri.Î: Poate importa din Hargreaves Lansdown sau AJ Bell?
Nu cu un adaptor dedicat. Ai folosi importul CSV generic, cu maparea manuală a coloanelor, care funcționează, dar cere ceva configurare prima dată. Trading 212, Freetrade și Interactive Brokers au adaptoare dedicate, dacă le folosești.Î: Generează un raport CGT?
Nu. Înregistrăm costul de achiziție pe fiecare lot, câștigurile realizate și nerealizate, dividendele și impozitul reținut la sursă, adică datele de bază de care are nevoie un calcul CGT, iar exportul e gratuit pe orice plan. Calculul propriu-zis nu îl facem noi.Î: Îmi arată randamentul în lire?
Da, cu fiecare deținere urmărită în valuta ei și convertită la cursul din data tranzacției, nu la cel de azi. Pe un plan plătit care include partea de investiții, componenta valutară poate fi separată de randamentul propriu al activului.Turbobulls este un instrument de urmărire și analiză, nu un consultant de investiții. Nimic de aici nu reprezintă consultanță de investiții, fiscală sau juridică. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea capitalului investit. Documentează-te pe cont propriu sau consultă un specialist autorizat.
O bază în GBP care se poartă cum trebuie
Conversie la data tranzacției, efectul valutar separat de cel al activului și toate platformele într-o singură vedere.
- Bază în GBP, cu peste 30 de valute și cursul aplicat la data tranzacției
- Câștigul valutar separat de câștigul de capital, pe Investing Pro și Turbo Pro
- Conturi și tag-uri ca să ții separat ISA, SIPP și GIA
- Impozitul reținut la sursă pe dividende, înregistrat la fiecare plată
- Export pe orice plan, inclusiv pe cel gratuit, niciodată blocat în spatele unui abonament
Primește-le pe email
Înțelege mai bine indicatorii financiari și învață să-ți evaluezi investițiile prin explicații clare și exemple practice. Primești newsletterul direct în inbox, în engleză. Te poți dezabona oricând, cu un singur click.
Citește mai departe
Importă active personalizate dintr-un fișier CSV sau Excel
Adaugă multe active personalizate deodată: câte unul pe fiecare rând dintr-un fișier CSV sau Excel, o verificare a ce se adaugă, apoi un singur import. Gratuit, în limitele planului tău.
Cum consolidezi mai multe conturi de brokeraj: listă de verificare
O listă de verificare ca să aduci mai multe conturi de brokeraj într-o singură imagine, fără să transferi nicio poziție. Ce aduni, ce se strică și ce verifici.
Cel mai bun tracker de portofoliu pentru investitorii din SUA
Ce ar trebui să caute un investitor din SUA la un tracker, unde te costă modelul care sincronizează totul și o descriere onestă a situațiilor în care ne potrivim și a celor în care nu.