La mejor app de seguimiento de cartera para inversores del Reino Unido
Las tres cosas que hacen distinta una cartera del Reino Unido
Tu coste de adquisición está en libras, aunque tu posición no lo esté
Compras una acción de EE. UU. y la pagas en dólares, pero todo lo que importa después se mide en libras.
Compra de 100 acciones a USD 50, tipo 1,25 USD/GBP
Coste: 5000 / 1,25 = GBP 4000
Venta a USD 50, sin cambios, tipo ahora 1,10
Importe: 5000 / 1,10 = GBP 4545,45
Ganancia: GBP 545,45, es decir, 13,6 %La acción no se ha movido. La libra se ha debilitado y, en libras, has ganado GBP 545. Es una ganancia real, y por eso el coste de adquisición debe registrarse en libras al tipo de cambio de la fecha de la operación, no convertirse al tipo de hoy cada vez que lo consultas. Una herramienta que convierte las cifras al mostrarlas te dará cada día una respuesta distinta, y además equivocada.
Tus envoltorios no son una misma hucha
Una ISA, un SIPP y una cuenta de inversión general (GIA) funcionan de forma completamente distinta, y si los mezclas obtienes cifras que engañan en los dos sentidos.
Las ganancias dentro de una ISA no generan la obligación de pagar el impuesto sobre las plusvalías. Las de una GIA sí pueden generarla. Un SIPP es dinero que no puedes tocar durante años, y eso lo convierte en algo distinto de una posición a la que puedes recurrir en una emergencia, aunque el fondo subyacente sea idéntico.
Una app de seguimiento que suma los tres en un único total te sirve para saber «cuánto tengo», pero te engaña cuando quieres saber «cuánto debo» o «de cuánto puedo disponer».
Tus posiciones están repartidas entre plataformas
Lo habitual en el Reino Unido es tener un SIPP con un proveedor, una ISA con otro y una GIA en alguna plataforma más barata. Cada uno te muestra solo su parte, y ninguno puede decirte tu distribución real, el total de tus ingresos por dividendos ni tu rentabilidad real.
Es el mismo problema de consolidación que se explica en consolidar cuentas de bróker, y en el Reino Unido es más acusado que en casi ningún otro país, porque la estructura de los envoltorios empuja a usar varias plataformas.
Qué debes buscar
Coste de adquisición en GBP registrado al tipo de cambio de la fecha de la operación. No convertido al mostrarlo. Es lo que más consecuencias tiene de toda la lista.
Envoltorios que puedas separar. Ya sea por cuenta, por etiqueta o por cartera, necesitas poder ver la GIA por separado.
El efecto divisa separado de la rentabilidad del propio activo, para que una posición sin cambios que ha ganado un 13 % por la debilidad de la libra se interprete como lo que es.
Un tratamiento correcto de la retención sobre dividendos, porque los dividendos de EE. UU. llegan netos y la diferencia importa tanto para las cifras de ingresos como para los impuestos.
Una exportación que funcione en el plan que tengas, porque tu historial es lo valioso y las plataformas cambian.
Dónde encaja Turbobulls
GBP como divisa base, con el tipo de cambio de la fecha de la operación. Admite más de 30 divisas y cada operación se convierte al tipo de su propia fecha, no al de hoy. Eso resuelve el problema del ejemplo anterior.
Puedes separar el efecto divisa. La rentabilidad se puede desglosar en plusvalía y efecto divisa, así que el 13,6 % del ejemplo aparece como efecto divisa y no como acierto inversor. Este desglose está incluido en los planes de pago que cubren las inversiones.
Envoltorios mediante cuentas y etiquetas. Puedes crear un SIPP, una ISA y una GIA como cuentas separadas, etiquetar las posiciones por envoltorio y filtrar por cualquiera de ellos. La distribución por bróker, tipo de activo, divisa y etiqueta está disponible en todos los planes, incluido el gratuito. Entre los tipos de cuenta están las cuentas de jubilación, los préstamos y las hipotecas.
Dividendos con retención. Las operaciones de dividendo registran el impuesto retenido en origen, y los ingresos cobrados se muestran netos de esa retención en tu divisa base. Consulta la retención en origen sobre dividendos para entender esa deducción.
La exportación nunca es de pago, en ningún plan.
Cuándo Turbobulls no es la mejor opción si inviertes desde el Reino Unido
Te lo decimos claramente, porque sin esto el resto no vale nada.
- Se pueden importar directamente pocas plataformas del Reino Unido. Trading 212 sí, tanto Invest como Stocks ISA, y también Freetrade, con un archivo por cada GIA, ISA o SIPP. Aparte de esas dos, admitimos un CSV genérico con asignación manual de columnas y el extracto de actividad de Interactive Brokers, además de varios formatos de bancos y brókeres de Europa continental. No hay adaptador para Hargreaves Lansdown, AJ Bell ni Vanguard UK. Si usas alguno de ellos, tendrás que asignar manualmente las columnas de un CSV.
- Sin conexión automática con ninguna plataforma. Las importaciones se hacen con archivos y siempre será así, porque tus datos se cifran en tu dispositivo antes de guardarse. Es una contrapartida real, no una función que falte.
- Sin informes fiscales del Reino Unido. No calculamos el impuesto sobre las plusvalías (CGT) ni hacemos la agrupación de la Section 104 ni informes de ISA o SIPP. Guardamos el registro de base; el trabajo fiscal te corresponde a ti o a tu asesor.
- Sin lógica que entienda los envoltorios. Los envoltorios son cuentas y etiquetas. El producto no sabe que una ISA está exenta de impuestos, así que no excluirá automáticamente las ganancias de la ISA de ningún cálculo.
Si necesitas informes fiscales del Reino Unido ya preparados, te servirá mejor una herramienta específica para el Reino Unido.
Pruébalo con tu propia cartera
El panorama completo: qué leer a continuación
Invertir en varias divisas - por qué una base en GBP con posiciones de EE. UU. equivale a dos posiciones
Efecto divisa - cómo medir por separado el efecto de la libra
Consolidar plataformas - el SIPP, la ISA y la GIA en una sola vista
Apps de seguimiento gratuitas o de pago - qué limitan los planes gratuitos y qué comprobar primero
Alternativas a Sharesight - cómo comparar la herramienta con la que empiezan la mayoría de los inversores del Reino Unido
Preguntas frecuentes
P: ¿Gestiona las ISA y los SIPP?
Como cuentas que puedes separar y filtrar, sí. Como envoltorios con sus reglas fiscales, no. El producto no sabe que las ganancias de una ISA están exentas ni que un SIPP no está disponible, así que no aplicará ninguna de esas reglas por ti. Si quieres verlos por separado, crea cuentas distintas y etiqueta las posiciones.P: ¿Puede importar desde Hargreaves Lansdown o AJ Bell?
No con un adaptador propio. Tendrías que usar la importación CSV genérica con asignación manual de columnas, que funciona, pero requiere configurarla la primera vez. Trading 212, Freetrade e Interactive Brokers tienen adaptadores propios, por si los usas.P: ¿Genera un informe del impuesto sobre las plusvalías (CGT)?
No. Registramos el coste de adquisición por lote, las plusvalías realizadas y latentes, los dividendos y las retenciones, que son los datos de base que necesita un cálculo del CGT, y la exportación es gratuita en todos los planes. Pero el cálculo en sí no lo hacemos.P: ¿Me mostrará la rentabilidad en libras?
Sí. Cada posición se sigue en su propia divisa y se convierte al tipo de cambio de la fecha de la operación, no al de hoy. En los planes de pago que cubren las inversiones, puedes separar el efecto divisa de la rentabilidad del propio activo.Turbobulls es una herramienta de seguimiento y análisis, no un asesor de inversiones. Nada de lo que aparece aquí es asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Invertir conlleva riesgos, incluida la pérdida del capital. Investiga por tu cuenta o consulta a un profesional autorizado.
Una base en GBP que funciona como debe
Conversión al tipo de cambio de la fecha de la operación, el efecto divisa separado de la rentabilidad del activo y todas tus plataformas en una sola vista.
- Base en GBP con más de 30 divisas y el tipo de cambio de la fecha de cada operación
- Efecto divisa separado de la plusvalía en Investing Pro y Turbo Pro
- Cuentas y etiquetas para mantener separadas la ISA, el SIPP y la GIA
- Retención sobre dividendos registrada en cada pago
- Exportación en todos los planes, incluido el gratuito, nunca de pago
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