Apps de seguimiento de cartera gratis o de pago: cuándo dar el salto
Los cuatro tipos de «gratis»
Un plan gratuito con límites
La herramienta es realmente gratuita hasta un límite: un número de posiciones, de cuentas o de historial. No pagas nada hasta que se te queda pequeña, y la empresa apuesta a que se te quedará.
Es el acuerdo más claro, porque el intercambio se entiende. Puedes leer los límites antes de empezar y decidir si vas a llegar a ellos.
Financiado con publicidad
Es gratis porque otra empresa paga por tu atención. Es un modelo de negocio real, no un escándalo, pero tiene una consecuencia que conviene dejar clara: la publicidad vale más cuando está segmentada, y para segmentarla hay que saber cosas de ti. Una herramienta que conoce toda tu situación financiera es un lugar especialmente valioso para hacerlo.
Un embudo hacia otro servicio
Un panel gratuito vinculado a un servicio de pago, casi siempre de asesoramiento o de gestión patrimonial. La herramienta es excelente, pero no es el producto. El producto es la conversación comercial que consigue.
No tiene nada de deshonesto, siempre que lo sepas. La señal es que la herramienta conoce tu saldo y alguien se pone en contacto contigo cuando ese saldo se vuelve interesante.
El ejemplo más conocido es Empower, antes Personal Capital, cuyo panel se financia con el negocio de gestión patrimonial que tiene detrás. Turbobulls vs Personal Capital analiza qué financia ese modelo y cuánto te cuesta a ti.
Una forma de retenerte
Es gratis porque te mantiene dentro de un ecosistema más grande que gana dinero por otras vías. Estas herramientas suelen ser fiables pero superficiales: sirven para ver un precio y un porcentaje, pero se quedan cortas en el análisis que te hizo buscar una herramienta específica.
Qué suelen limitar los planes gratuitos
En toda la categoría, el límite suele estar más o menos en los mismos sitios:
- Cuánto cabe. Un límite de posiciones, cuentas, operaciones o brókeres conectados.
- Hasta dónde llega el historial. El historial reciente es gratis; el registro completo, de pago.
- El análisis detallado. El valor y la rentabilidad básicos son gratis; los indicadores de riesgo, la atribución y los desgloses, de pago.
- La automatización. La introducción manual es gratis; las importaciones o las conexiones, de pago.
- Llevarte tus datos. La exportación solo está disponible en los planes de pago.
Los cuatro primeros son decisiones de producto normales. El último merece una sección aparte.
Lo más importante: ¿puedes llevarte tus datos?
Si no puedes exportar tus datos de una herramienta, no puedes dejarla.
El seguimiento de una cartera gana valor con el tiempo. Dos años de operaciones, con precios, fechas y comisiones, son realmente difíciles de reconstruir y valen más a medida que pasa el tiempo. Si ese historial solo se puede sacar con una exportación de pago, el muro de pago no está realmente en una función, sino en tus propios registros, y cuanto más tiempo te quedes, más caro te saldrá negarte.
Antes de dedicar un año de trabajo a cualquier herramienta, pregúntate esto: ¿puedo llevarme mi historial con el plan que tengo realmente?
Nuestra respuesta: el cifrado de extremo a extremo y la exportación están disponibles en todos los planes, incluido el gratuito, y la exportación nunca es de pago. Puedes comprobarlo en un minuto, y por eso lo decimos.
Cuándo merece realmente la pena pagar
No «cuando quieres más funciones». La prueba honesta es si un límite te está costando algo concreto. Hay tres motivos que lo justifican:
Has superado un límite. Tienes más posiciones de las que admite el plan gratuito, o usas más brókeres de los que permite. Es el caso más claro, porque la herramienta ya no refleja tu cartera real.
Necesitas con tanta frecuencia una cifra reservada a los planes de pago que la calculas manualmente. Si cada trimestre calculas un indicador en una hoja de cálculo porque el plan gratuito no lo ofrece, ya estás pagando, con tu tiempo.
El modelo de negocio no encaja con lo que quieres. Si no te sientes cómodo con una herramienta que necesita tu atención o tus datos, la solución es otro tipo de acuerdo, no más funciones.
En cualquier otro caso, normalmente merece la pena esperar. Un plan gratuito que cubre tus necesidades no es un parche, y pagar antes de que un límite te afecte solo te da una suscripción más.
Lo que Turbobulls ofrece gratis y lo que no, con exactitud
Aquí la precisión vale más que los adjetivos, así que te mostramos las dos listas completas.
El plan gratuito
Sin tarjeta y sin límite de tiempo. Con estos límites:
| Límite | Plan gratuito |
|---|---|
| Espacios de trabajo | 1 |
| Cuentas del Wallet | 3 |
| Activos en cartera | 10 |
| Operaciones de cartera | 50 |
| Movimientos del Wallet | 120 |
| Brókeres | 2 |
| Etiquetas / categorías | 10 de cada |
| Índices de referencia | 1 |
| Entradas en la lista de seguimiento | 10 |
Las secciones de pago siguen visibles y funcionan con una parte de tus propios datos, en lugar de desaparecer tras un candado. El presupuesto se abre en modo de solo lectura. El calendario de dividendos muestra los tres últimos meses. La tarjeta All figures (todas las cifras) de Overview mantiene la mayoría de sus cifras de crecimiento y de rentabilidad, entre ellas la velocidad del patrimonio, la tasa de crecimiento (CAGR) y la rentabilidad ponderada por tiempo. Needs a look (necesita atención), en Overview, mantiene tus dos primeras recomendaciones.
Lo que no incluye el plan gratuito
El ratio de Sharpe, la caída máxima, la volatilidad de la rentabilidad, el mes típico y el peor mes, el momentum, el múltiplo del capital invertido (MOIC), las comisiones e impuestos, el peso del efectivo, la distribución por sector, industria, país y región, la separación entre plusvalía y efecto divisa, los módulos del espacio de trabajo, la rentabilidad sobre coste, la rentabilidad por dividendo actual, los dividendos previstos, las rentabilidades después de la inflación, las fuentes de datos propias y la proyección del progreso hacia la independencia financiera.
Esto último tiene un motivo que vale la pena explicar, porque no es arbitrario: una cifra de independencia financiera necesita las dos partes de tus finanzas, lo que ganas y lo que gastas, y un plan con límites solo ve una parte. Una cifra calculada con la mitad de la información sería peor que no tener ninguna.
Cómo encajan los planes
Todas las cuentas empiezan con 14 días del plan de pago completo, sin tarjeta. Cuando terminan, o si más adelante caduca una suscripción de pago, la cuenta pasa al plan gratuito permanente. No se borra nada ni se bloquea nada; simplemente se aplican los límites.
Hay tres planes de pago, que se complementan en lugar de escalonarse: Spending Pro elimina los límites de la parte de gastos, Investing Pro los de la parte de inversión y Turbo Pro los de ambas. Pagar por una parte nunca limita la otra: se mantiene exactamente igual que en el plan gratuito. Los precios actuales están en la sección de precios y no aquí, porque un precio escrito en un artículo acaba quedándose desactualizado.
Empieza gratis y comprueba si se te queda pequeño
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Cómo funciona el cifrado: lo que el servidor puede ver y lo que no
Alternativas a Sharesight: qué reserva cada herramienta a sus planes de pago, en detalle
Preguntas frecuentes
P: ¿Basta con una app de seguimiento gratuita?
Para mucha gente, sí, y durante más tiempo del que sugiere el marketing. Si tu cartera cabe dentro de los límites y no necesitas el análisis detallado, un plan gratuito no es una versión de prueba del producto real. Es el producto real a tu escala. Pagar tiene sentido cuando un límite concreto empieza a costarte algo.P: ¿Dónde está la trampa de las apps de seguimiento gratuitas?
Depende de cuál de los cuatro modelos uses. En un plan con límites, la trampa se dice desde el principio: es el propio límite. En los modelos financiados con publicidad o que funcionan como embudo, la trampa se ve menos, y suele ser tu atención, tus datos o, al final, una conversación comercial. Ninguna de ellas descarta una herramienta, pero conviene conocerlas todas antes de confiarle años de registros.P: ¿Puedo cambiar de app más adelante?
Solo en la medida en que puedas exportar tus datos. Por eso conviene comprobar la exportación antes de empezar, no después: el coste de no poder irte crece con cada mes de historial que añades. Pregunta si la exportación está disponible en tu plan, no solo en el plan superior.P: ¿Tengo que pagar para exportar mis datos?
Con nosotros, no: la exportación está disponible en todos los planes, incluido el gratuito, y nunca es de pago. En otras herramientas cambia mucho, y es lo que más merece la pena comprobar antes de elegir.Turbobulls es una herramienta de seguimiento y análisis, no un asesor de inversiones. Nada de lo que aparece aquí es asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Invertir conlleva riesgos, incluida la pérdida del capital. Investiga por tu cuenta o consulta a un profesional autorizado.
Un plan gratuito con el que realmente puedes quedarte
Sin tarjeta, sin cuenta atrás, sin borrar nada y con tu historial exportable, pagues lo que pagues. Pasa a un plan de pago cuando un límite empiece a costarte algo, no antes.
- Plan gratuito sin tarjeta y sin límite de tiempo, dentro de unos límites publicados
- 14 días del plan de pago completo al crear tu cuenta, sin tarjeta
- Exportación en todos los planes, incluido el gratuito, nunca de pago
- Cifrado de extremo a extremo en todos los planes
- Tres planes de pago: Spending Pro o Investing Pro para un lado, Turbo Pro para los dos
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