Outil de suivi de portefeuille gratuit ou payant : quand payer ?

Les quatre formes de gratuité

Une offre gratuite limitée

L'outil est vraiment gratuit jusqu'à une certaine limite : un nombre de positions, de comptes ou une durée d'historique. Vous ne payez rien tant que vous ne la dépassez pas, et l'éditeur parie que vous finirez par la dépasser.

C'est le modèle le plus simple, car l'échange est transparent. Vous pouvez consulter les limites avant de commencer et décider si vous risquez de les atteindre.

Une offre financée par la publicité

Elle est gratuite parce que quelqu'un d'autre paie pour votre attention. C'est un vrai modèle économique, pas un scandale, mais il a une conséquence qui mérite d'être soulignée : la publicité rapporte davantage lorsqu'elle est ciblée, et le ciblage suppose de savoir des choses sur vous. Un outil qui connaît l'ensemble de votre situation financière est un endroit particulièrement précieux pour cela.

Une porte d'entrée vers autre chose

Un tableau de bord gratuit rattaché à un service payant, le plus souvent du conseil ou de la gestion de patrimoine. L'outil de suivi est excellent, mais ce n'est pas lui le produit. Le produit, c'est la conversation commerciale à laquelle il vous mène.

Il n'y a rien de malhonnête à cela, à condition de le savoir. Le signe qui ne trompe pas : l'outil connaît votre solde, et quelqu'un vous contacte lorsque ce solde devient intéressant.

L'exemple le plus connu est Empower, anciennement Personal Capital, dont le tableau de bord est financé par son activité de gestion de patrimoine. Turbobulls vs Personal Capital détaille ce que ce modèle finance et ce qu'il vous coûte.

Un moyen de vous fidéliser

L'outil est gratuit parce qu'il vous retient dans un écosystème plus large qui gagne de l'argent ailleurs. Ces outils sont en général fiables, mais superficiels : parfaits pour consulter un cours et un pourcentage, mais limités sur l'analyse qui vous a fait chercher une application de suivi dédiée.

Ce que les offres gratuites limitent habituellement

Dans cette catégorie d'outils, les limites se situent à peu près toujours aux mêmes endroits :

• Le contenu. Une limite sur le nombre de positions, de comptes, d'opérations ou de courtiers connectés.
• L'historique. L'historique récent est gratuit, l'historique complet payant.
• L'analyse approfondie. La valeur et la performance de base sont gratuites, les indicateurs de risque, l'attribution de performance et les analyses détaillées sont payants.
• L'automatisation. La saisie manuelle est gratuite, les imports ou les connexions sont payants.
• La récupération de vos données. L'export est réservé aux offres payantes.

Les quatre premiers points relèvent de choix de produit ordinaires. Le dernier mérite une section à lui seul.

Le point le plus important : pouvez-vous récupérer vos données ?

Une application de suivi dont vous ne pouvez pas exporter vos données est une application que vous ne pouvez pas quitter.

Un suivi de portefeuille prend de la valeur avec le temps. Deux ans d'opérations, avec les cours, les dates et les frais, sont vraiment difficiles à reconstituer, et de plus en plus précieux au fil du temps. Si cet historique ne peut être récupéré que via un export payant, ce n'est pas vraiment une fonctionnalité que vous payez, mais l'accès à vos propres données, et refuser de payer vous coûte d'autant plus cher que vous restez longtemps.

C'est la question à poser à n'importe quel outil avant d'y consacrer une année de saisie : puis-je emporter mon historique avec moi, avec l'offre que j'utilise réellement ?

Notre réponse : le chiffrement de bout en bout et l'export sont inclus dans toutes les offres, y compris l'offre gratuite, et l'export n'est jamais réservé aux offres payantes. Cela se vérifie en une minute environ, et c'est justement pour cela que nous le disons.

Quand passer à une offre payante vaut vraiment la peine

Pas « quand vous voulez davantage de fonctionnalités ». Le vrai critère, c'est de savoir si une limite vous coûte quelque chose de précis. Voici les trois situations qui comptent :

Dans tous les autres cas, mieux vaut généralement attendre. Une offre gratuite qui couvre vos besoins n'est pas un compromis, et passer à une offre payante avant qu'une limite ne se fasse sentir ne vous apporte rien d'autre qu'un abonnement.

Ce que Turbobulls propose précisément, et ce qu'il ne propose pas

Ici, la précision vaut mieux que les adjectifs : voici les deux listes complètes.

L'offre gratuite

Sans carte bancaire, sans limite de durée. Dans les limites suivantes :

Les sections payantes restent visibles, avec une partie utilisable de vos propres données, au lieu de disparaître derrière un cadenas. Le budget est accessible en lecture seule. Le calendrier des dividendes affiche les trois derniers mois. La carte All figures (tous les indicateurs) de l'Overview conserve la plupart de ses indicateurs de croissance et de performance, dont la vitesse du patrimoine, le taux de croissance (CAGR) et la performance pondérée par le temps. La carte Needs a look (à surveiller) de l'Overview affiche vos deux premières recommandations.

Ce qui n'est pas inclus dans l'offre gratuite

Le ratio de Sharpe, le drawdown maximal, la volatilité de la performance, le mois type et le mois le moins favorable, la dynamique de croissance (momentum), le multiple du capital investi (MOIC), les frais et impôts, la part des liquidités, la répartition par secteur, par industrie, par pays et par région, la distinction entre plus-values et gains de change, les modules d'espace de travail, le rendement sur prix de revient, le rendement actuel, les dividendes attendus, les performances après inflation, les sources de données personnalisées et la projection de la progression vers l'indépendance financière.

Ce dernier point s'explique, et il n'a rien d'arbitraire : un chiffre d'indépendance financière a besoin à la fois de vos revenus et de vos dépenses, et une offre limitée n'en voit qu'une partie. Un chiffre calculé sur la moitié de vos finances serait pire que pas de chiffre du tout.

Comment les offres s'articulent

Chaque compte bénéficie d'abord de 14 jours de l'offre payante complète, sans carte bancaire. À la fin de cette période, ou si un abonnement payant expire plus tard, le compte passe à l'offre gratuite, sans limite de durée. Rien n'est supprimé ni verrouillé : les limites s'appliquent, tout simplement.

Il existe trois offres payantes, qui se complètent au lieu de former une gamme : Spending Pro lève les limites côté dépenses, Investing Pro côté investissements, et Turbo Pro des deux côtés. Payer pour un côté ne réduit jamais l'autre : il reste exactement au niveau de l'offre gratuite. Les tarifs actuels figurent dans la section Tarifs plutôt qu'ici, car un prix écrit dans un article finit toujours par être dépassé.

La vue d'ensemble : à lire ensuite

Questions fréquentes

Q : Une application de suivi gratuite suffit-elle ?

Q : Où est le piège avec les applications de suivi gratuites ?

Q : Puis-je changer d'application de suivi plus tard ?

Q : Dois-je payer pour exporter mes données ?

Turbobulls est un outil de suivi et d'analyse, pas un conseiller en investissement. Rien sur cette page ne constitue un conseil en investissement, fiscal ou juridique. Tout investissement comporte des risques, y compris un risque de perte en capital. Faites vos propres recherches ou consultez un professionnel agréé.