Alternativa la YNAB pentru bugetul și investițiile tale

YNAB e un produs de bugetare, iar metoda plicurilor e chiar produsul. Are în spate materialele de învățare, comunitatea și istoricul, iar dacă vrei să-ți ții cheltuielile în frâu, exact la asta e foarte bun.

Turbobulls e un tracker de portofoliu care face și bugetare pe plicuri, criptat pe dispozitivul tău, așa că serverul nu poate citi nici bugetul, nici portofoliul. Cheltuielile, salariul, conturile de cash și datoriile stau lângă dețineri, iar averea netă le adună pe toate.

Deci nu e o întrecere la cine bugetează mai bine. Strict la bugetare, YNAB e produsul mai puternic, iar pe pagina asta nu o să susținem contrariul. Întrebarea e dacă vrei și partea de investiții în același loc și dacă vrei un server care să poată citi ceva din toate astea.

În principiu, ambele produse bugetează la fel. În fiecare lună aloci pe categorii banii pe care îi ai efectiv și urmărești ce rămâne; banii necheltuiți se reportează, iar depășirile se scad din banii lunii următoare, așa că bugetul rămâne legat de bani reali, nu de o prognoză.

YNAB e în față la tot ce stă în jurul bugetului. Obiective și urmărirea progresului, unelte pentru datorii, inclusiv un calculator de credit, un abonament pe care îl poți împărți cu până la șase persoane și materialele care te învață metoda de la zero. Turbobulls publică un centru de ajutor, ghiduri de import pentru brokeri și un roadmap public pe care poți vota; ce nu are e o metodă de bugetare cu nume propriu, cu multe materiale de învățare în spate, și nici o comunitate de utilizatori strânsă în jurul uneia.

În plus, pe planul gratuit bugetarea noastră e mai săracă decât ți-ai dori dacă îți faci bugetul: acolo e doar pentru citit, iar portofelul are o limită de 120 de tranzacții, trei conturi și zece categorii. Ajunge cât să vezi cum funcționează, nu cât să ții bugetul unei gospodării. Dacă plătești pentru partea de cheltuieli, toate limitele astea dispar.

YNABPagina de securitate YNAB descrie un mod de lucru cu adevărat atent. Criptare la transmitere și la stocare, parole păstrate ca hash cu salt, care nu poate fi inversat, date de logare la bancă care ajung la agregatoarele Plaid și MX, nu la YNAB, conectare prin pagina băncii acolo unde se poate și o infrastructură conformă cu standarde precum ISO 27001, SOC 2 și PCI Level 1. Spune clar că echipa nu accesează datele clienților în activitatea obișnuită, că accesul se face doar cu aprobarea clientului și că e documentat. La întrebarea dacă vinde date răspunde direct: YNAB spune că nu îți vinde nici datele financiare, nici ce introduci în aplicație și că folosește publicitate țintită ca să ajungă la utilizatori noi, ceea ce legile de confidențialitate din unele state americane consideră vânzare sau partajare de date. Politica lui de confidențialitate, în vigoare din 20 aprilie 2026, spune același lucru despre datele financiare (Financial Data). Aceeași politică spune că serviciile sunt operate din Statele Unite și că informațiile tale sunt transferate, prelucrate și stocate acolo.

TurbobullsE un angajament al firmei, și unul bun. La Turbobulls e vorba de altceva: datele sunt criptate pe dispozitivul tău cu AES-256-GCM, cu o cheie derivată din parola ta prin PBKDF2, înainte să plece ceva spre server. Platforma e construită să nu-ți poată citi cifrele, nu să aleagă să nu le citească.

Compromisul are două fețe și e bine să fim direcți: criptarea pe dispozitiv e exact motivul pentru care nu putem oferi importul automat din bancă, care face YNAB plăcut de folosit. Cât despre statisticile de utilizare, Turbobulls înregistrează în aplicație doar evenimente alese anume, fără captare automată, fără înregistrarea sesiunilor, fără trackere de publicitate și fără să vândă nimic. Vezi exact cum funcționează criptarea, inclusiv ce putem vedea totuși.

Asta e cea mai mare diferență practică de pe pagină, și e în defavoarea noastră. Un buget merge doar dacă cheltuielile chiar ajung în el, iar YNAB îți leagă conturile și importă tranzacțiile automat, pentru anumite bănci din SUA, Canada, Regatul Unit și UE, conform FAQ-ului de pe pagina de prețuri, cu import din fișier pentru toți ceilalți. Turbobulls nu are nicio conectare la bancă, pentru că un serviciu de sincronizare trebuie să păstreze date de logare valabile și să citească ce aduce, adică exact ce împiedică criptarea.

În schimb, avem importul din fișier: adaptoare pentru ING România, Raiffeisen România, Salt Bank și Revolut personal, plus un mapper generic de CSV pentru orice altceva. Tu alegi adaptorul, iar dacă fișierul nu se potrivește cu el, aplicația îți arată adaptorul potrivit. Previzualizarea importului semnalează duplicatele înainte să se salveze ceva, iar importul intră fie complet, fie deloc, așa că un fișier greșit nu te lasă cu un import făcut pe jumătate.

Dacă banca ta nu e pe lista asta, rămâi la CSV-ul generic sau introduci cheltuielile de mână. Pentru tranzacțiile din portofoliu nu e mare lucru, fiindcă sunt puține. Pentru cheltuielile de zi cu zi e un cost real, iar dacă de asta depinde alegerea ta, YNAB e unealta mai bună și preferăm să-ți spunem aici decât să afli în a doua săptămână.

Pagina de funcționalități YNAB descrie rapoarte de cheltuieli și de avere netă și nu pomenește investițiile. Centrul de ajutor descrie două moduri de a ține un cont de investiții: o categorie pentru contribuții sau un cont de urmărire doar cu sold, care poate fi inclus în averea netă. Actualizezi soldul acelui cont ca să înregistrezi dobânzi, dividende sau câștiguri, sume pe care YNAB le numește doar informative. Nu urmărește dețineri individuale, prețurile lor sau costul de achiziție, iar FAQ-ul de prețuri spune că nu poți folosi mai multe valute împreună într-un singur plan de cheltuieli. Pentru golul ăsta e făcut Turbobulls: acțiuni, ETF-uri, crypto, obligațiuni și depozite, cu cost de achiziție pe fiecare lot, splituri aplicate retroactiv și mai multe valute, convertite la cursul valutar din data fiecărei tranzacții.

La randamente ai ROI, randamentul ponderat cu banii și randamentul ponderat cu timpul pe orice plan, comparație cu orice ETF, acțiune sau coș pe care îl adaugi ca benchmark și snapshoturi istorice care îți arată portofoliul exact cum era la orice dată. Pe lângă ele ai cardul „Toate cifrele” din prezentarea generală: cifrele lui de creștere și randament, printre ele viteza de creștere a averii, rata de creștere (CAGR) și randamentul ponderat cu timpul, sunt pe orice plan, iar dacă plătești pentru partea de investiții, deblochezi cifrele de risc și eficiență. La fiecare plată de dividende vezi și impozitul reținut la sursă.

Nu e vorba de mai multe funcționalități. Rata de economisire din bugetul tău și randamentul portofoliului sunt aceeași întrebare pusă de două ori, iar produsul ăsta există ca să-i răspunzi într-un singur loc. Dacă nu ai investiții, nimic din toate astea nu contează, iar YNAB e alegerea mai simplă.

Pe pagina de prețuri, YNAB cere $109 USD pe an, afișat ca $9,08 USD pe lună, sau $14,99 USD pe lună, plus taxe acolo unde se aplică, la verificarea din septembrie 2026. E un singur abonament, facturat anual sau lunar, iar pagina de prețuri arată o singură listă de funcționalități, fără niveluri. Perioada de probă durează 34 de zile, fără card când îți faci cont direct la YNAB, iar studenții care trimit dovada înscrierii primesc o perioadă de probă gratuită de 365 de zile. Nu există un plan gratuit permanent: după ce abonamentul expiră, te abonezi din nou ca să ai iar acces, conform paginii despre anulare.

Turbo Pro, care acoperă ambele părți, costă €6,66 pe lună, facturat anual la €79,90, sau €7,99 lunar. Dacă de la noi vrei doar bugetul, nu trebuie să cumperi și trackerul de portofoliu: Spending Pro costă €2,99 pe lună, facturat anual la €35,90, și lasă partea de investiții exact ca pe planul gratuit. Perioada de probă e de 14 zile, mai scurtă decât la YNAB, iar după aceea contul trece pe un plan gratuit permanent, nu se închide.

Două precizări pe care e corect să ți le facem. Prețurile sunt în valute diferite și se mișcă odată cu cursul valutar, așa că nu-ți dăm un procent de economie. Iar planul nostru gratuit, deși permanent, limitează portofelul la 120 de tranzacții și ține bugetarea doar pentru citit, deci e o demonstrație, nu un loc în care să-ți ții bugetul. În plus, prețurile YNAB sunt în dolari americani, neajustate după cursul valutar, conform FAQ-ului de prețuri, iar taxele se adaugă acolo unde se aplică, ceea ce poate conta mai mult decât prețul afișat dacă îți câștigi banii în altă valută.