La vitesse du patrimoine : à quel rythme votre patrimoine net progresse-t-il ?
La définition en une phrase
La vitesse du patrimoine est le montant moyen que votre patrimoine net total gagne ou perd chaque jour, lissé sur la période observée. Elle n'est fiable que si le chiffre sur lequel elle repose l'est aussi : consultez comment calculer son patrimoine net pour savoir ce qui entre dans ce total.
Turbobulls calcule automatiquement la vitesse du patrimoine et la met à jour chaque fois que vous enregistrez une opération. Consultez-la sur votre tableau de bord →
Le principe : la pente, pas le point
Imaginez que vous notiez votre patrimoine net total chaque jour pendant trois mois, puis que vous reportiez ces valeurs sur un graphique. Certains jours, il recule, d'autres il bondit. La vitesse correspond à la pente de la droite qui s'ajuste le mieux à ces points.
Personne A : +80 $ par jour
Son patrimoine progresse en moyenne de 80 par jour. Certains jours ont été meilleurs, d'autres moins bons, mais la droite monte. Sur un an, cela représente environ 29 000 de patrimoine supplémentaire.Personne B : -20 $ par jour
Elle perd en moyenne 20 par jour. La droite de tendance descend. Même si certains mois semblent corrects, la tendance de fond est négative : environ 7 300 perdus par an si le rythme se maintient.La vitesse ne s'intéresse à aucun jour en particulier. Elle mesure la direction et le rythme de la tendance globale.
Ce que signifie le badge Net worth
Dans Turbobulls, chaque indicateur porte un petit badge qui indique sur quelles données il repose. L'application est pour l'instant en anglais. La vitesse du patrimoine y apparaît sous le nom Wealth velocity, avec le badge Net worth (patrimoine net).
Elle prend donc en compte l'ensemble de votre patrimoine :
- Les liquidités du Wallet, votre porte-monnaie (tous les comptes de liquidités que vous suivez)
- La valeur de marché du portefeuille (les positions ouvertes à leur valeur actuelle)
- Les liquidités chez les courtiers (l'argent non investi qui reste sur vos comptes de courtage)
- Moins les dettes (prêts, cartes de crédit, tout ce que vous devez)
Autrement dit : Patrimoine net = Wallet + Portefeuille + Liquidités chez les courtiers - Dettes. La vitesse est la pente de ce chiffre global dans le temps.
Comment interpréter le chiffre
Il n'existe pas de « bonne » vitesse universelle : elle dépend de vos revenus, de vos dépenses et de votre étape de vie. Voici tout de même quelques repères pratiques :
| Vitesse | Ce que cela signifie généralement |
|---|---|
| Nettement négative | Vous dépensez ou perdez votre patrimoine rapidement. Identifiez quelle partie de votre patrimoine net s'érode. |
| Légèrement négative | Vous reculez peu à peu. La situation se redresse souvent avec de petits ajustements de vos dépenses ou de vos investissements. |
| Proche de zéro | Vous faites du surplace : vous ne construisez ni ne perdez de patrimoine. C'est fréquent quand les dépenses égalent les revenus. |
| Modérément positive | Vous construisez votre patrimoine progressivement. C'est tenable si le rythme se maintient. |
| Nettement positive | Votre patrimoine progresse vite. Vérifiez que cela vient de vrais revenus ou de vrais gains, et pas seulement d'argent transféré vers des comptes suivis. |
Le bon niveau pour vous dépend de vos revenus. Une personne qui gagne 3 000 par mois et en épargne 30 % n'a pas la même « bonne » vitesse qu'une personne qui gagne 30 000 par mois.
La trajectoire de votre patrimoine, mise à jour automatiquement
Le piège : elle ne distingue pas l'argent gagné de l'argent transféré
C'est la nuance la plus importante. La vitesse mesure la pente de votre patrimoine net suivi : elle ne fait pas la différence entre :
- Le patrimoine que vous avez créé (revenus, dividendes, gains sur vos investissements)
- Le patrimoine que vous avez fait entrer (de l'argent transféré depuis un compte extérieur non suivi vers un compte suivi)
Si vous recevez un héritage de 10 000 sur votre compte bancaire suivi, votre vitesse bondira alors qu'aucun patrimoine n'a été créé par votre travail ou vos investissements. Turbobulls traite ce dépôt comme une hausse du patrimoine net, car du point de vue du tableau de bord, cet argent vient d'apparaître.
Comment Turbobulls calcule la vitesse du patrimoine
En clair : Turbobulls trace la droite qui s'ajuste le mieux à vos points quotidiens de patrimoine net sur la période observée, et affiche la pente de cette droite.
Vous la trouverez dans toutes les offres, dans la carte All figures (tous les indicateurs) de l'Overview (vue d'ensemble), sous Growth (croissance), sous le nom Wealth velocity. Comme le reste de la carte, elle porte sur la période choisie en haut de l'Overview.
velocity = (lastNetWorth − firstNetWorth) / totalDays (peu de données, moins de 10 points)
velocity = pente de la régression linéaire sur (date, netWorth) (données plus denses, 10 points ou plus)
Rassemblez les points quotidiens de patrimoine net. Chaque point de mesure de la période fournit un couple (date, totalNetWorth).
Choisissez la méthode. Avec moins de 10 points, il s'agit simplement de la pente entre le premier et le dernier point. Avec 10 points ou plus, c'est une régression par les moindres carrés ordinaires, moins sensible au bruit.
Calculez la pente. Le résultat est exprimé dans votre devise d'affichage, par jour.
Quand suivre la vitesse, et quand l'ignorer
- Vous suivez vos progrès sur le long terme. La pente sur plusieurs mois révèle la vraie tendance, au-delà des fluctuations quotidiennes.
- Vous comparez différentes périodes. Votre vitesse était-elle plus élevée le trimestre dernier ? Filtrez le tableau de bord pour le savoir.
- Vous voulez repérer une dérive. Une vitesse légèrement négative passe facilement inaperçue dans le solde, mais saute aux yeux dans la pente.
- Vous faites des projections. La projection annuelle (vitesse × 365) permet de vérifier rapidement vos projets de retraite.
- Vous venez d'effectuer un gros virement. Les pics liés à des dépôts extérieurs ne correspondent pas à une vraie création de patrimoine.
- Vous n'avez que quelques jours de données. Il n'y a pas assez de points pour tracer une droite pertinente.
- Les marchés sont volatils. Les variations à court terme de la valeur du portefeuille faussent la pente tant qu'elles ne se sont pas lissées.
- Vous évaluez vos compétences d'investisseur. La vitesse mélange épargne et performance. Pour mesurer la performance de vos seuls investissements, utilisez le MWR ou le ratio de Sharpe.
Vue d'ensemble : les indicateurs à associer à la vitesse
À elle seule, la vitesse vous donne la direction et le rythme. Pour une vision complète de la trajectoire de votre patrimoine, combinez plusieurs indicateurs :
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- Vitesse du patrimoine calculée automatiquement, lissée par régression
- Filtre par période pour comparer différentes plages de temps
- À associer au CAGR, à la dynamique et au ratio de Sharpe pour une vision d'ensemble
- Gestion native du patrimoine en plusieurs devises
- Aucun calcul à la main : enregistrez une opération, vos indicateurs se mettent à jour
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