La variation depuis le début de l'année : ce qui a fait évoluer votre patrimoine net cette année

La définition en une phrase

Year to date (depuis le début de l'année), c'est votre patrimoine net d'aujourd'hui, moins votre patrimoine net à la dernière clôture de l'année précédente (le 31 décembre).

Le patrimoine net lui-même porte le badge Net worth (patrimoine net) : les liquidités sur vos comptes + la valeur de vos investissements + les liquidités chez vos courtiers, moins ce que vous devez sur vos cartes et vos prêts. Le chiffre depuis le début de l'année varie donc dès que l'un d'eux évolue, quelle qu'en soit la raison.

Où le trouver

Toute autre période se décompose de la même façon. Choisissez 1M, 1Y ou All (tout) : la variation et ses éléments suivent alors cette période. Avec une période plus courte que la partie de l'année déjà écoulée, comme 1M, This year affiche un point : la période ne remonte pas jusqu'au 31 décembre.

Une variation, pas un gain

C'est le point le plus important à comprendre : le patrimoine net augmente de deux façons.

Une année où les marchés stagnent mais où vous épargnez beaucoup fait quand même progresser votre patrimoine net. Une année d'excellentes performances pendant laquelle vous dépensez tout votre salaire le fait aussi progresser. Year to date inclut volontairement les deux, car il mesure votre patrimoine, pas votre talent.

Les éléments, un par un

Les éléments s'additionnent toujours exactement pour donner la variation. Un élément à zéro est masqué, sauf Saved et Investments, qui s'affichent toujours. Après chaque nom ci-dessous vient la courte ligne que la carte affiche sous ce nom.

Saved (épargné) · « Money in less spent » (entrées moins dépenses)

Ce que vos comptes ont conservé cette année : tout ce qui est entré (salaire, remboursements, cadeaux), moins tout ce que vous avez dépensé. Ce sont les montants Money in et Spent (entrées d'argent et dépenses) de la page Breakdown (ventilation), pour la période Year to date. L'argent que vous avez envoyé à vos propres courtiers n'est pas une dépense, il vous appartient toujours : il n'est donc pas déduit de Saved.

Added at brokers (ajouté chez les courtiers) · « From outside your accounts » (de l'extérieur de vos comptes)

L'argent versé chez un courtier depuis un endroit que l'application ne suit pas (un employeur qui verse directement sur votre compte chez le courtier, un compte bancaire que vous n'avez pas ajouté), moins l'argent retiré d'un courtier vers un tel endroit. Ce sont les lignes Outside deposit et Outside withdrawal (versement extérieur et retrait extérieur). Du point de vue de l'application, c'est de l'argent nouveau qui entre, exactement comme un salaire versé sur votre compte : il fait partie de la variation, mais il n'est jamais considéré comme un gain.

Shares moved in (actions entrées) · « From outside your accounts »

Les actions arrivées de l'extérieur de vos comptes, par exemple d'un courtier que vous ne suivez pas ici, enregistrées comme un Transfer in (transfert entrant). Les actions que vous sortez de vos comptes par un Transfer out (transfert sortant) viennent en déduction. Quand il en est sorti plus qu'il n'en est entré, la ligne s'appelle Shares moved out (actions sorties) · « To outside your accounts » (vers l'extérieur de vos comptes), et s'affiche en négatif.

Les actions comptent à leur coût : ce que vous les avez payées ou, pour celles que vous déteniez déjà au début de l'année, leur valeur ce jour-là. Supposons que vous déteniez 50 actions valant 60 chacune au 31 décembre, et que vous en transfériez 30 vers un courtier que vous ne suivez pas. Votre patrimoine net baisse de 1 800 alors que vous n'avez rien perdu : cela s'affiche donc comme Shares moved out -1 800, et non comme une perte sur vos investissements.

Transférer des actions entre deux de vos propres courtiers (Move between brokers) n'apporte rien de l'extérieur : ce mouvement est donc laissé de côté.

Sent to brokers (envoyé aux courtiers) · « Cash at brokers is not tracked » (liquidités chez les courtiers non suivies)

S'affiche uniquement dans un espace de travail qui ne suit pas les liquidités chez vos courtiers. Dans ce cas, l'argent que vos comptes envoient à un courtier quitte le patrimoine net que l'application voit : il apparaît donc ici en négatif, et l'argent qui revient d'un courtier en positif. Quand les liquidités chez les courtiers sont suivies, envoyer de l'argent à un courtier est un mouvement entre vos propres comptes, et n'apparaît nulle part.

Investments (investissements) · « Price moves, sales and dividends » (variations de cours, ventes et dividendes)

Ce que vos positions ont rapporté cette année : la hausse ou la baisse des cours, les variations de change sur ce que vous détenez, le résultat de vos ventes, les dividendes et les intérêts, ainsi que les revenus et les frais chez vos courtiers, moins les frais de courtage et les impôts. C'est le chiffre que la page Portfolio affiche sous Return in the period (performance sur la période) avec YTD sélectionné.

New accounts (nouveaux comptes) · « Their opening balances » (leurs soldes d'ouverture)

Un compte que vous avez commencé à suivre cette année arrive avec le solde qu'il avait déjà. Ajoutez en mars un compte d'épargne qui contient déjà 700 : votre patrimoine net est plus élevé de 700, mais vous ne les avez ni épargnés ni gagnés cette année, ils apparaissent donc ici. Une carte ou un prêt que vous ajoutez avec une somme déjà due compte en négatif.

Other (autre) · « Currency moves and rounding » (variations de change et arrondis)

Ce qu'aucun des éléments ci-dessus n'explique, surtout des liquidités dans une autre devise dont la valeur change. Si vous gardez des dollars sur un compte et que vous comptez en euros, un dollar plus faible réduit leur valeur alors qu'aucune opération n'a eu lieu. Un espace de travail en une seule devise n'a en général rien ici.

Où sont les transferts entre vos propres comptes ?

Nulle part, et c'est voulu. L'argent transféré de l'un de vos comptes vers un autre, ou vers un courtier dont l'application suit les liquidités, quitte l'un et arrive dans l'autre : les deux côtés s'annulent exactement. Les afficher ne ferait qu'inciter à les compter une seconde fois.

Un exemple chiffré

Le patrimoine net était de 120 000 à la clôture du 31 décembre, et il est de 150 000 aujourd'hui :

18 000 + 2 500 + 9 000 + 700 - 200 = 30 000. En cours d'année, vous avez aussi envoyé 6 000 de votre compte vers votre courtier : ce montant n'apparaît nulle part, car les deux côtés vous appartiennent. Aucune action n'est entrée ni sortie, et l'application suit les liquidités du courtier : Shares moved in et Sent to brokers restent donc masqués.

Vérifiez par vous-même

Le graphique raconte la même histoire

Le graphique de la carte comporte trois onglets :

• Net worth, avec une ligne Money put in (argent versé) : l'écart entre les deux lignes correspond à ce que vos investissements ont rapporté.
• What it is made of (de quoi il se compose) : les liquidités sur vos comptes, les investissements, les liquidités chez les courtiers et ce que vous devez.
• What changed it (ce qui l'a fait varier) : une barre pour chaque jour, semaine ou mois de la période, répartie entre Saved and added, Investments et Other, et un point pour la variation nette.

Pour les curieux de maths : les conventions qui font concorder les chiffres

Pour les actions vendues, Investments ne compte que la part de cette année. Supposons que vous ayez acheté une action en 2024 à 50, qu'elle ait clôturé l'an dernier à 70 et que vous l'ayez vendue en mars à 75. Avec YTD sélectionné, Investments compte +5 pour cette action, et non +25 : les +20 restants étaient déjà inclus dans le patrimoine net de clôture de l'an dernier, et les compter à nouveau reviendrait à les compter deux fois d'une année sur l'autre. La page Portfolio le présente comme le font les rapports de fonds : Gains already sold (gains déjà réalisés) affiche les +25 complets depuis l'achat (le bénéfice effectivement réalisé, le chiffre de votre relevé du courtier), tandis que Gains still held (gains encore latents) affiche un -20 qui compense, car la plus-value que portait l'action a cessé d'être latente au moment de la vente. Ensemble, ils donnent toujours les +5 de la période, et la fenêtre d'information de chaque chiffre affiche la répartition.

Les revenus et les frais chez vos courtiers comptent comme des gains. Les intérêts, remises et frais de tenue de compte enregistrés comme Broker income (revenu du courtier) ou Broker expense (frais du courtier) comptent dans Investments, et non dans Added at brokers. La vue Return (performance) de la page Portfolio les affiche comme un chiffre à part, Broker income and costs (revenus et frais du courtier), pour que les dividendes restent bien distincts sous Income (revenus).

Chaque unité figure dans un seul élément. Les transferts entre vos propres comptes s'annulent, les revenus chez vos courtiers figurent dans Investments et non dans Added at brokers, les actions transférées entre vos propres courtiers sont laissées de côté, et Other ne contient que ce qu'aucun autre élément ne mesure. C'est ce qui permet à l'addition faite au crayon de tomber exactement sur la variation.

Votre variation depuis le début de l'année, décomposée en éléments, figure sur la carte du patrimoine net de votre Overview. Voir votre détail →