En lo que va de año: qué ha hecho cambiar tu patrimonio neto este año
La definición en una frase
Year to date es tu patrimonio neto de hoy menos tu patrimonio neto al último cierre del año pasado (31 de diciembre).
El patrimonio neto lleva el distintivo Net worth (patrimonio neto): el efectivo de tus cuentas + lo que valen tus inversiones + el efectivo en tus brókeres, menos lo que debes en tarjetas y préstamos. Así que la cifra de lo que va de año cambia cada vez que cambia cualquiera de esas partes, sea cual sea el motivo.
Dónde encontrarla
This year (este año), en la tarjeta del patrimonio neto, debajo de la cifra del patrimonio neto y junto a Today, This week y This month (hoy, esta semana y este mes). Pasa el cursor por encima y te indica desde cuándo cuenta: desde el 31 de diciembre.
Elige YTD (lo que va de año) en los botones de periodo que hay encima de la tarjeta. El lado derecho de la tarjeta muestra entonces Change, this year so far (variación en lo que va de año): el mismo importe, el porcentaje y el patrimonio neto del que partió. Debajo, la tarjeta divide el importe en partes. El pequeño icono de información que hay al lado las explica con el nombre What changed your net worth (qué ha hecho cambiar tu patrimonio neto).
Cualquier otro periodo se divide de la misma manera. Elige 1M, 1Y o All (un mes, un año o todo) y la variación y sus partes pasan a seguir ese periodo. Con un periodo más corto que lo que va de año, como 1M, This year muestra un punto: el periodo no se remonta hasta el 31 de diciembre.
Una variación, no una ganancia
Esto es lo más importante que debes entender: el patrimonio neto crece de dos maneras.
Lo que has ganado
Subidas de los precios, dividendos cobrados, intereses recibidos y acciones vendidas por más de lo que valían a principios de año. Es la rentabilidad de tus inversiones, la parte que mide tu página Portfolio (cartera).Lo que has añadido
La parte del sueldo que has ahorrado en lugar de gastarla, el dinero ingresado en tus brókeres desde cuentas que la app no sigue y las cuentas que has empezado a seguir este año. El dinero nuevo no es una ganancia, pero tu patrimonio neto es realmente más alto gracias a él.Un año con los mercados planos y un buen nivel de ahorro también hace crecer tu patrimonio neto. Y un año de rentabilidades excelentes en el que gastas todas tus nóminas, también. La cifra de lo que va de año incluye las dos cosas a propósito, porque mide tu patrimonio, no tu habilidad.
Las partes, una a una
Las partes siempre suman exactamente la variación. Una parte que vale cero no se muestra, salvo Saved (ahorrado) e Investments (inversiones), que se muestran siempre. Más abajo, junto a cada nombre, va la línea breve que la tarjeta muestra debajo de él.
Saved · «Money in less spent» (ahorrado: dinero que entra menos lo gastado)
Lo que tus cuentas han conservado este año: todo lo que ha entrado (sueldo, devoluciones, regalos) menos todo lo que has gastado. Son las cifras Money in (dinero que entra) y Spent (gastado) de la página Breakdown (desglose) con Year to date elegido. El dinero que has enviado a tus propios brókeres no es un gasto (sigue siendo tuyo), así que no se resta de Saved.
Added at brokers · «From outside your accounts» (añadido en los brókeres: desde fuera de tus cuentas)
Dinero ingresado en un bróker desde algún sitio que la app no sigue (una empresa que paga directamente en tu cuenta del bróker, una cuenta bancaria que no has añadido), menos el dinero que sale de un bróker hacia un sitio así. Son las filas Outside deposit (aportación externa) y Outside withdrawal (retirada externa). Desde el punto de vista de la app, es dinero nuevo que llega, igual que el sueldo que entra en tu cuenta: forma parte de la variación, pero nunca se considera una ganancia.
Shares moved in · «From outside your accounts» (acciones que entran: desde fuera de tus cuentas)
Acciones que han llegado desde fuera de tus cuentas, por ejemplo desde un bróker que no sigues aquí, registradas como Transfer in (traspaso de entrada). Las acciones que traspasas con Transfer out (traspaso de salida) fuera de tus cuentas se restan de ellas. Cuando han salido más de las que han entrado, la línea se llama Shares moved out · «To outside your accounts» (acciones que salen: hacia fuera de tus cuentas) y se muestra con signo menos.
Las acciones cuentan por su coste: lo que pagaste por ellas o, si ya las tenías cuando empezó el año, lo que valían ese día. Supón que el 31 de diciembre tenías 50 acciones que valían 60 cada una y que traspasas 30 de ellas a un bróker que no sigues. Tu patrimonio neto baja 1800 aunque no hayas perdido nada, así que aparece como Shares moved out -1800, no como una pérdida de tus inversiones.
Mover acciones entre dos de tus propios brókeres (Move between brokers, cambio de bróker) no trae nada de fuera, así que no se incluye.
Sent to brokers · «Cash at brokers is not tracked» (enviado a los brókeres: no se sigue el efectivo de los brókeres)
Solo aparece en un espacio de trabajo que no sigue el efectivo de tus brókeres. Ahí, el dinero que tus cuentas envían a un bróker sale del patrimonio neto que la app puede ver, así que aparece aquí con signo menos, y el dinero que vuelve de un bróker, con signo más. Cuando se sigue el efectivo de los brókeres, enviar dinero a un bróker es un movimiento entre tus propias cuentas y no aparece en ningún sitio.
Investments · «Price moves, sales and dividends» (inversiones: variaciones de precio, ventas y dividendos)
Lo que han ganado tus posiciones este año: subidas o bajadas de los precios, el efecto divisa sobre lo que tienes, lo que te han dejado tus ventas, dividendos e intereses, e ingresos y costes en tus brókeres, menos las comisiones de las operaciones y los impuestos. Es la cifra que la página Portfolio muestra como Return in the period (rentabilidad del periodo) con YTD elegido.
New accounts · «Their opening balances» (cuentas nuevas: sus saldos iniciales)
Una cuenta que has empezado a seguir este año llega con el saldo que ya tenía. Si en marzo añades una cuenta de ahorro que ya tiene 700, tu patrimonio neto es 700 más alto, pero ese dinero no lo has ahorrado ni ganado este año, así que aparece aquí. Una tarjeta o un préstamo que añades con una deuda ya pendiente cuenta con signo menos.
Other · «Currency moves and rounding» (otros: variaciones de divisa y redondeo)
Lo que no explica ninguna de las partes anteriores, sobre todo el efectivo en otra divisa que cambia de valor. Si tienes dólares en una cuenta y ves tus cifras en euros, un dólar más débil reduce su valor aunque no haya habido ningún movimiento. En un espacio de trabajo con una sola divisa, normalmente aquí no aparece nada.
¿Dónde están las transferencias entre tus propias cuentas?
En ningún sitio, y es a propósito. El dinero que mueves de una de tus cuentas a otra, o a un bróker cuyo efectivo sigue la app, sale de una y llega a la otra, así que los dos lados se compensan exactamente. Si se mostraran, solo invitarían a sumarlas otra vez.
Un ejemplo práctico
El patrimonio neto era de 120.000 al cierre del 31 de diciembre y hoy es de 150.000:
| Qué ha pasado este año | Parte | Importe |
|---|---|---|
| Han entrado 48.000 de sueldo y has gastado 30.000 | Saved | +18.000 |
| Tu empresa ha pagado una prima de 2500 directamente en tu bróker | Added at brokers | +2500 |
| Los precios han subido 7800, los dividendos han dado 1400 y las comisiones han costado 200 | Investments | +9000 |
| Has añadido en marzo una cuenta de ahorro que tenía 700 | New accounts | +700 |
| Los dólares de tu cuenta han perdido valor al caer el dólar | Other | -200 |
| El patrimonio neto ha pasado de 120.000 a 150.000 | Change, this year so far | +30.000 |
18.000 + 2500 + 9000 + 700 - 200 = 30.000. Por el camino también has enviado 6000 de tu cuenta a tu bróker: no aparece en ningún sitio, porque los dos lados son tuyos. No ha entrado ni salido ninguna acción y la app sigue el efectivo del bróker, así que Shares moved in y Sent to brokers siguen ocultas.
Compruébalo tú mismo
Abre la página Breakdown y elige Year to date. Money in menos Spent es la parte Saved.
Abre la página Portfolio y elige YTD, sin filtrar nada. Return in the period es la parte Investments.
Suma las demás partes. Added at brokers, Shares moved in, Sent to brokers, New accounts y Other no se suman en ningún otro sitio, y por eso las enumera la tarjeta. Súmalas todas y llegarás exactamente a Change, this year so far.
El gráfico cuenta la misma historia
El gráfico de la tarjeta tiene tres pestañas:
- Net worth, con una línea Money put in (dinero aportado): la distancia entre las dos líneas es lo que han ganado tus inversiones.
- What it is made of (de qué se compone): el efectivo de tus cuentas, las inversiones, el efectivo en los brókeres y lo que debes.
- What changed it (qué lo ha hecho cambiar): una barra por cada día, semana o mes del periodo, dividida en Saved and added, Investments y Other, y un punto para la variación neta.
Para curiosos de las matemáticas: las convenciones que hacen que las cifras cuadren
Las acciones vendidas solo suman a Investments la parte de este año. Supón que compraste una acción en 2024 a 50, que cerró el año pasado a 70 y que la vendiste en marzo a 75. Con YTD elegido, Investments cuenta +5 por esa acción, no +25: los otros +20 ya estaban incluidos en el patrimonio neto al cierre del año pasado, y contarlos otra vez los duplicaría entre un año y otro. La página Portfolio lo presenta como los informes de fondos: Gains already sold (plusvalías ya realizadas) muestra los +25 completos desde la compra (el beneficio que realmente se produjo, la cifra de tu extracto del bróker), mientras que Gains still held (plusvalías aún en cartera) incluye un -20 que la compensa, porque la ganancia que arrastraba la acción dejó de estar en cartera en el momento de la venta. Juntas siguen sumando los +5 del periodo, y la información de cada cifra muestra cómo se reparte.
Los ingresos y costes en tus brókeres son ganancias. Los intereses, las bonificaciones y las comisiones de la cuenta registrados como Broker income (ingreso del bróker) o Broker expense (gasto del bróker) cuentan en Investments, no en Added at brokers. La vista Return (rentabilidad) de la página Portfolio los muestra como una cifra propia, Broker income and costs (ingresos y costes del bróker), para que los dividendos queden claramente separados en Income (ingresos).
Cada unidad está exactamente en una parte. Las transferencias entre tus propias cuentas se compensan, los ingresos en tus brókeres están en Investments y no en Added at brokers, las acciones que mueves entre tus propios brókeres no se incluyen y Other solo recoge lo que no mide ninguna otra parte. Por eso, al hacer la suma con lápiz y papel, llegas exactamente a la variación.
Lo que va de año, dividido en sus partes, está en la tarjeta del patrimonio neto de tu Overview. Consulta tu desglose →
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