Year to date, explicat: ce ți-a schimbat averea netă anul acesta

Definiția într-o propoziție

Year to date (de la începutul anului) e averea ta netă de azi minus averea ta netă de la ultima închidere de anul trecut (31 decembrie).

Averea netă poartă eticheta Net worth (avere netă): cash-ul din conturile tale + cât valorează investițiile tale + cash-ul de la brokeri, minus ce datorezi pe carduri și împrumuturi. Așa că cifra Year to date se mișcă de fiecare dată când se mișcă oricare dintre ele - din orice motiv.

Unde o găsești

Orice altă perioadă se împarte la fel. Alege 1M (o lună), 1Y (un an) sau All (toată perioada), iar variația și părțile ei urmează perioada aceea. Cu o perioadă mai scurtă decât anul de până acum, cum e 1M, This year arată un punct: perioada nu ajunge înapoi până la 31 decembrie.

O variație, nu un câștig

Ăsta e cel mai important lucru de înțeles: averea netă crește în două feluri.

Un an cu piețe pe loc și economii consistente tot îți crește averea netă. Un an cu randamente excelente în care cheltuiești tot salariul o crește și el. Year to date le include pe amândouă intenționat, pentru că îți măsoară averea, nu priceperea.

Părțile, una câte una

Părțile, adunate, dau mereu exact variația. O parte egală cu zero e ascunsă, în afară de Saved (economisit) și Investments (investiții), care apar mereu. Fiecare nume de mai jos e urmat de rândul scurt pe care cardul îl arată sub el.

Saved (economisit) · „Money in less spent” (bani intrați minus ce ai cheltuit)

Ce au păstrat conturile tale anul acesta: tot ce a intrat (salariu, bani primiți înapoi, cadouri) minus tot ce ai cheltuit. Sunt Money in (bani intrați) și Spent (cheltuit) de pe pagina Breakdown (defalcare), pentru Year to date. Banii pe care i-ai trimis la propriii tăi brokeri nu sunt cheltuiți - sunt tot ai tăi - așa că nu se scad din Saved.

Added at brokers (adăugat la brokeri) · „From outside your accounts” (din afara conturilor tale)

Bani intrați la un broker dintr-un loc pe care aplicația nu îl urmărește - un angajator care plătește în contul tău de la broker, un cont bancar pe care nu l-ai adăugat - minus banii scoși de la un broker către un astfel de loc. Sunt rândurile Outside deposit (depunere din afară) și Outside withdrawal (retragere în afară). Din punctul de vedere al aplicației, sunt bani noi care intră, exact ca salariul care ajunge în contul tău: fac parte din variație, dar nu se numesc niciodată câștig.

Shares moved in (acțiuni intrate) · „From outside your accounts” (din afara conturilor tale)

Acțiuni venite din afara conturilor tale, de exemplu de la un broker pe care nu-l urmărești aici, înregistrate ca Transfer in (transfer de intrare). Acțiunile pe care le scoți cu Transfer out (transfer de ieșire) în afara conturilor tale se scad din ele. Când au ieșit mai multe decât au intrat, rândul se numește Shares moved out (acțiuni ieșite) · „To outside your accounts” (în afara conturilor tale) și apare cu minus.

Acțiunile se socotesc la costul lor: cât ai plătit pe ele sau, pentru acțiunile pe care le aveai deja la începutul anului, cât valorau în ziua aceea. Să zicem că pe 31 decembrie ai 50 de acțiuni care valorează 60 fiecare și muți 30 dintre ele la un broker pe care nu-l urmărești. Averea ta netă scade cu 1.800, deși n-ai pierdut nimic, așa că apare ca Shares moved out -1.800, nu ca o pierdere pe investițiile tale.

Mutarea acțiunilor între doi dintre brokerii tăi (Move between brokers) nu aduce nimic din afară, așa că nu e inclusă.

Sent to brokers (trimis la brokeri) · „Cash at brokers is not tracked” (cash-ul de la brokeri nu e urmărit)

Apare doar într-un workspace care nu ține evidența cash-ului de la brokeri. Acolo, banii pe care conturile tale îi trimit la un broker ies din averea netă pe care o vede aplicația, așa că apar aici cu minus, iar banii primiți înapoi de la un broker, cu plus. Când cash-ul de la brokeri e urmărit, trimiterea banilor la un broker e o mutare între propriile tale conturi și nu apare nicăieri.

Investments (investiții) · „Price moves, sales and dividends” (mișcări de preț, vânzări și dividende)

Ce au câștigat deținerile tale anul acesta: prețuri în creștere sau în scădere, mișcările cursului valutar pe ce deții, ce au adus vânzările tale, dividende și dobânzi, precum și veniturile și costurile de la brokeri, minus comisioanele de tranzacționare și taxele. E cifra pe care pagina Portfolio o arată ca Return in the period (randamentul din perioadă) cu YTD ales.

New accounts (conturi noi) · „Their opening balances” (soldurile lor inițiale)

Un cont pe care ai început să-l urmărești anul acesta vine cu soldul pe care îl avea deja. Dacă adaugi în martie un cont de economii în care sunt deja 700, averea ta netă e cu 700 mai mare - dar nu i-ai economisit și nici nu i-ai câștigat anul acesta, așa că apar aici. Un card sau un împrumut pe care îl adaugi cu bani deja datorați pe el se socotește cu minus.

Other (altele) · „Currency moves and rounding” (mișcări valutare și rotunjiri)

Ce nu explică niciuna dintre părțile de mai sus - mai ales cash în altă valută care își schimbă valoarea. Dacă ții dolari într-un cont și socotești totul în euro, un dolar mai slab le scade valoarea, deși n-a avut loc nicio tranzacție. Un workspace cu o singură valută de obicei nu vede nimic aici.

Unde sunt transferurile între propriile tale conturi?

Nicăieri - intenționat. Banii mutați dintr-unul dintre conturile tale în altul, sau la un broker al cărui cash îl urmărește aplicația, ies dintr-unul și ajung în celălalt, așa că cele două părți se anulează exact. Dacă le-am afișa, te-am îndemna doar să le aduni încă o dată.

Un exemplu cu cifre

Averea netă era de 120.000 la închiderea din 31 decembrie și e de 150.000 azi:

18.000 + 2.500 + 9.000 + 700 - 200 = 30.000. Pe parcurs, ai mai trimis 6.000 din contul tău la broker: suma nu apare nicăieri, pentru că ambele părți sunt ale tale. N-au intrat și n-au ieșit acțiuni, iar aplicația urmărește cash-ul de la broker, așa că Shares moved in și Sent to brokers rămân ascunse.

Verifică singur

Graficul spune aceeași poveste

Graficul cardului are trei taburi:

• Net worth (avere netă), cu o linie Money put in (bani puși): diferența dintre cele două linii e ce au câștigat investițiile tale.
• What it is made of (din ce e formată): cash-ul din conturile tale, investițiile, cash-ul de la brokeri și ce datorezi.
• What changed it (ce a schimbat-o): câte o bară pentru fiecare zi, săptămână sau lună din perioadă, împărțită în Saved and added (economisit și adăugat), Investments și Other, cu un punct pentru variația netă.

Pentru cei curioși de matematică: convențiile care fac cifrele să se potrivească

Acțiunile vândute adaugă la Investments doar partea din anul acesta. Să zicem că ai cumpărat o acțiune în 2024 la 50, a închis anul trecut la 70 și ai vândut-o în martie la 75. Cu YTD ales, Investments socotește +5 pentru acțiunea asta, nu +25 - restul de +20 era deja în averea netă de la închiderea anului trecut, iar dacă l-ai socoti din nou l-ai număra de două ori, în ani diferiți. Pagina Portfolio o arată așa cum fac rapoartele fondurilor: Gains already sold (câștiguri din ce ai vândut deja) arată tot +25 de la cumpărare (profitul care chiar s-a produs - cifra din extrasul de la broker), în timp ce Gains still held (câștiguri pe ce mai deții) are un -20 care compensează, pentru că acel câștig pe care îl purta acțiunea a încetat să mai fie deținut în clipa în care ai vândut-o. Împreună dau tot +5-ul perioadei, iar caseta de informații a fiecărei cifre arată împărțirea.

Veniturile și costurile de la brokeri intră la ce ai câștigat. Dobânzile, rambursările și comisioanele de cont înregistrate ca Broker income (venit la broker) sau Broker expense (cheltuială la broker) se socotesc în Investments, nu în Added at brokers. Vizualizarea Return a paginii Portfolio le arată ca o cifră separată, Broker income and costs (venituri și costuri la broker), așa că dividendele rămân clar separate, sub Income (venituri).

Fiecare unitate stă într-o singură parte. Transferurile între propriile tale conturi se anulează, veniturile de la brokeri stau în Investments și nu în Added at brokers, acțiunile mutate între propriii tăi brokeri nu sunt incluse, iar Other conține doar ce nu măsoară nicio altă parte. De aceea, suma făcută cu creionul pe hârtie ajunge exact la variație.

Cifra ta Year to date, împărțită pe părți, e pe cardul averii nete de pe pagina Overview. Vezi defalcarea →