Autonomie de trésorerie : combien de mois sans revenus ?
La définition en une phrase
L'autonomie de trésorerie correspond au solde de vos liquidités disponibles divisé par vos dépenses mensuelles moyennes. Une autonomie de 6 mois signifie que vous pourriez payer toutes vos factures pendant 6 mois avec vos seules liquidités.
Turbobulls calcule automatiquement votre autonomie de trésorerie. Voir votre autonomie →
Le principe : le nombre de mois avant d'épuiser votre argent
Personne A : 3 000 de liquidités, 1 000 de dépenses par mois
Autonomie = 3 mois. C'est l'épargne de précaution minimale habituellement conseillée. Assez pour faire face à la plupart des imprévus de court terme, mais pas à une longue recherche d'emploi.Personne B : 30 000 de liquidités, 5 000 de dépenses par mois
Autonomie = 6 mois. Dix fois plus d'argent, mais seulement deux fois plus d'autonomie. Des dépenses plus élevées augmentent le montant nécessaire, mais le calcul en mois de couverture ramène tout à la même échelle.L'autonomie se mesure en mois, et non en montant, et c'est tout son intérêt : elle s'adapte naturellement à votre train de vie.
Ce que signifie le badge Mixed
Dans Turbobulls, chaque indicateur porte un petit badge de périmètre qui indique les données sur lesquelles il s'appuie. L'application est pour l'instant en anglais : l'autonomie de trésorerie y apparaît sous le nom Cash Runway, avec le badge Mixed (mixte).
Cela signifie qu'elle combine deux périmètres :
- Le solde du Wallet (portefeuille de comptes) : le solde de vos liquidités sur les comptes que vous suivez.
- Les dépenses du Wallet : vos dépenses mensuelles moyennes.
Elle ne tient compte ni des positions du portefeuille (impossibles à mobiliser instantanément sans vendre), ni des liquidités chez les courtiers (souvent soumises à des délais ou à des contraintes de transfert).
Comment lire le chiffre
| Autonomie de trésorerie | Ce que cela signifie généralement |
|---|---|
| < 1 mois | Critique. Une mauvaise semaine suffit à tout balayer. Votre priorité absolue est de constituer une réserve. |
| 1 - 3 mois | Sous le minimum. La plupart des experts recommandent au moins 3 mois. Vous êtes exposé aux dépenses imprévues. |
| 3 - 6 mois | Minimum sain. Couvre la plupart des imprévus de court terme (maladie, perte d'emploi, réparation de voiture). |
| 6 - 12 mois | Solide. Confortable si votre situation professionnelle est stable. |
| 12 mois et plus | Zone prudente, ou celle des personnes proches de la retraite. Justifiée en cas de revenus irréguliers ou d'emploi incertain. |
Découvrez combien de temps vos liquidités dureraient vraiment
De quelle autonomie avez-vous vraiment besoin ?
La réponse dépend de trois facteurs :
Comment Turbobulls calcule l'autonomie de trésorerie
En clair : Turbobulls divise le solde actuel de vos liquidités par vos dépenses mensuelles moyennes.
Dans l'application, l'autonomie de trésorerie s'appelle Cash runway et figure dans la carte Accounts (comptes) de l'Overview (vue d'ensemble), à côté des liquidités à partir desquelles elle est calculée, ainsi que dans la carte All figures (tous les indicateurs), sous Cash and costs (liquidités et frais). Les dépenses moyennes portent sur la période choisie en haut de l'Overview.
Autonomie de trésorerie (mois) = cashBalance / avgMonthlyExpenses
Calculer le solde des liquidités. C'est la somme de tous les comptes de liquidités du Wallet (hors investissements et hors liquidités chez les courtiers).
Calculer les dépenses mensuelles moyennes. Le total des dépenses sur la période est divisé par le nombre total de jours, puis ramené à 30 jours.
Diviser. Le solde des liquidités est divisé par les dépenses mensuelles moyennes.
Quand suivre l'autonomie de trésorerie, et quand l'ignorer
- Vous êtes en début de carrière. Tant que vous n'avez pas d'investissements, vos liquidités sont votre seul filet de sécurité.
- Un changement de revenus approche. Nouvel emploi, congé parental, création d'entreprise.
- Vos revenus sont irréguliers. Les indépendants et les personnes rémunérées à la commission ont besoin d'une autonomie plus longue.
- Vous vous apprêtez à prendre des risques. N'augmentez pas le risque de vos investissements tant que votre autonomie de trésorerie n'est pas solide.
- Vous ne suivez pas toutes vos dépenses. Les dépenses non suivies réduisent le dénominateur : l'autonomie paraît plus longue qu'elle ne l'est, ce qui masque le risque réel.
- L'essentiel de votre patrimoine est en liquidités. C'est sans doute le signe d'un excès de liquidités, et non d'un manque. Consultez la part des liquidités.
- Vous êtes en fin de carrière avec des investissements solides. L'indicateur est moins critique si vous disposez d'autres filets de sécurité.
- Vos « liquidités » sont en réalité chez votre courtier. Elles sont comptées dans Total broker cash (liquidités totales chez les courtiers), et non dans le solde du Wallet.
Pour aller plus loin : les indicateurs à associer
L'autonomie de trésorerie est votre filet de sécurité à court terme. Associez-la à ces indicateurs pour avoir une vue complète de votre Wallet :
Part des liquidités - votre niveau de liquidités est-il adapté à l'ensemble de votre patrimoine ?
Stabilité des revenus - le critère qui détermine l'autonomie dont vous avez besoin
Taux d'épargne - à quel rythme vous allongez votre autonomie
Investir ou rembourser ses dettes - que faire de votre argent une fois la réserve constituée
Sachez exactement combien de temps vous tiendriez sans revenus
Turbobulls calcule automatiquement votre autonomie de trésorerie à partir du solde de vos liquidités et de l'historique de vos dépenses. Repérez les baisses dangereuses avant qu'il ne soit trop tard.
- Autonomie de trésorerie calculée automatiquement, en mois
- Mise à jour à chaque opération enregistrée
- À associer à la stabilité des revenus pour fixer un objectif adapté à votre situation
- Gestion native des liquidités en plusieurs devises
- Votre marge de sécurité, toujours à jour
- Aucun calcul manuel : ni tableur, ni formule
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