Liquiditätsreserve erklärt: Wie lange kämst du ohne Einkommen aus?
Die Definition in einem Satz
Die Liquiditätsreserve ist dein verfügbares Bargeld geteilt durch deine durchschnittlichen monatlichen Ausgaben. 6 Monate bedeutet: Du könntest alle Rechnungen 6 Monate lang allein aus deinem Bargeld bezahlen.
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Die Idee dahinter: Monate, bis das Geld aufgebraucht ist
Person A: 3.000 Bargeld, 1.000 Ausgaben im Monat
Liquiditätsreserve = 3 Monate. Das ist der klassische Mindest-Notgroschen. Er reicht für die meisten kurzfristigen Rückschläge, aber nicht für eine lange Jobsuche.Person B: 30.000 Bargeld, 5.000 Ausgaben im Monat
Liquiditätsreserve = 6 Monate. Zehnmal so viel Geld, aber nur die doppelte Liquiditätsreserve. Wer mehr ausgibt, braucht in absoluten Zahlen mehr Geld. Die Angabe in Monaten macht beide Fälle trotzdem vergleichbar.Die Liquiditätsreserve wird in Monaten gemessen, nicht in Geldbeträgen. Genau darum geht es: So wächst sie ganz von selbst mit deinem Lebensstil mit.
Was das Label Mixed bedeutet
In Turbobulls trägt jede Kennzahl ein kleines Label für ihren Bereich. Daran siehst du, aus welchen Daten sie berechnet wird. Die App ist vorerst auf Englisch. Dort heißt die Liquiditätsreserve Cash Runway und trägt das Label Mixed (gemischt).
Sie verbindet also zwei Bereiche:
- Wallet-Saldo - dein Bargeld auf allen Bargeldkonten, die du erfasst.
- Wallet-Ausgaben - deine durchschnittlichen monatlichen Ausgaben.
Portfolio-Positionen bleiben außen vor, denn an dieses Geld kommst du nicht sofort heran, ohne zu verkaufen. Auch Bargeld bei Brokern zählt nicht mit: Überweisungen von dort dauern oft oder sind umständlich.
So liest du den Wert
| Liquiditätsreserve | Was das meist bedeutet |
|---|---|
| < 1 Monat | Kritisch. Eine schlechte Woche, und du stehst ohne Geld da. Ein Puffer hat jetzt oberste Priorität. |
| 1 - 3 Monate | Unter dem Minimum. Die meisten Fachleute empfehlen 3 Monate oder mehr. Unerwartete Ausgaben können dich hart treffen. |
| 3 - 6 Monate | Solides Minimum. Deckt die meisten kurzfristigen Rückschläge ab (Krankheit, Jobverlust, ein Schaden am Auto). |
| 6 - 12 Monate | Stark. Bei einer sicheren Anstellung ein komfortabler Puffer. |
| 12+ Monate | Vorsichtig, oder typisch kurz vor dem Ruhestand. Sinnvoll bei schwankendem Einkommen oder unsicherem Job. |
Sieh, wie lange dein Bargeld wirklich reichen würde
Wie groß sollte deine Liquiditätsreserve sein?
Das hängt von drei Faktoren ab:
So berechnet Turbobulls die Liquiditätsreserve
Einfach gesagt: Turbobulls teilt dein aktuelles Bargeld durch deine durchschnittlichen monatlichen Ausgaben.
In der App steht die Liquiditätsreserve als Cash runway auf der Karte Accounts (Konten) in der Overview (Übersicht), neben dem Bargeld, aus dem sie berechnet wird, und noch einmal auf der Karte All figures (alle Kennzahlen) unter Cash and costs (Liquidität und Kosten). Die durchschnittlichen Ausgaben gelten für den Zeitraum, den du oben in der Overview gewählt hast.
Liquiditätsreserve (Monate) = cashBalance / avgMonthlyExpenses
Bargeld ermitteln. Die Summe aller Wallet-Konten vom Typ Bargeld (ohne Investments und ohne Bargeld bei Brokern).
Durchschnittliche monatliche Ausgaben ermitteln. Die gesamten Ausgaben im Zeitraum, geteilt durch die Zahl der Tage und auf 30 Tage hochgerechnet.
Teilen. Das Bargeld geteilt durch die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben.
Wann die Liquiditätsreserve zählt - und wann nicht
- Am Anfang deiner Laufbahn. Solange du noch keine Investments hast, ist Bargeld dein einziges Sicherheitsnetz.
- Wenn sich dein Einkommen bald ändert. Ein Jobwechsel, Elternzeit, die eigene Firma.
- Wenn dein Einkommen schwankt. Wer freiberuflich oder auf Provision arbeitet, braucht eine größere Liquiditätsreserve.
- Bevor du Risiken eingehst. Erhöhe das Risiko bei deinen Investments erst, wenn deine Liquiditätsreserve solide ist.
- Wenn du zu wenige Ausgaben erfasst. Dann ist der Nenner zu klein, die Liquiditätsreserve scheint länger zu reichen, als sie es tut, und das echte Risiko bleibt verborgen.
- Wenn der Großteil deines Vermögens Bargeld ist. Dann hast du wahrscheinlich eher zu viel Bargeld als zu wenig. Sieh dir den Bargeldanteil (Cash allocation) an.
- Spät in deiner Laufbahn, mit soliden Investments. Wenn es andere Sicherheitsnetze gibt, ist sie weniger entscheidend.
- Wenn dein „Bargeld“ eigentlich beim Broker liegt. Das zählt zu Total broker cash (Bargeld bei Brokern insgesamt), nicht zum Wallet-Saldo.
Das ganze Bild: Diese Kennzahlen gehören dazu
Die Liquiditätsreserve ist dein kurzfristiges Sicherheitsnetz. Zusammen mit diesen Kennzahlen siehst du deine Wallet vollständig:
Bargeldanteil - ob dein Bargeld im Verhältnis zu deinem Gesamtvermögen passt
Einkommensstabilität - davon hängt ab, wie groß deine Liquiditätsreserve sein sollte
Sparquote - wie schnell deine Liquiditätsreserve wächst
Investieren oder Schulden tilgen - was du mit dem Geld machst, sobald der Puffer steht
Wisse genau, wie lange dein Geld ohne Einkommen reicht
Turbobulls berechnet deine Liquiditätsreserve automatisch aus deinem Bargeld und deinem Ausgabenverlauf. So erkennst du gefährliche Rückgänge, bevor sie eintreten.
- Liquiditätsreserve in Monaten, automatisch berechnet
- Aktualisiert mit jeder erfassten Transaktion
- Zusammen mit der Einkommensstabilität für ein Ziel, das zu deiner Lage passt
- Bargeld in mehreren Währungen, ohne Umwege
- Dein Sicherheitspuffer, immer aktuell
- Keine Rechenarbeit von Hand - keine Tabellen, keine Formeln
Anleitungen wie diese per E-Mail
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