Finanzielle Gesundheit erklärt: ein Score aus 12 Dimensionen für dein Geld
Die Definition in einem Satz
Der Score für deine finanzielle Gesundheit ist ein gewichteter Durchschnitt aus 12 einzelnen Scores in drei Kategorien (Grundlagen, Leistung, erweiterte Kennzahlen), ausgegeben als eine einzige Note von 0 bis 100.
Turbobulls berechnet deine finanzielle Gesundheit automatisch aus allem, was in deiner Wallet und deinem Portfolio passiert. Deinen Score ansehen →
Die drei Kategorien
Die 12 Dimensionen sind in drei gewichtete Kategorien eingeteilt:
- Nettovermögen (Net Worth). Liegst du über null? Das ist die grundlegende Zahlungsfähigkeit.
- Cashflow. Sparst du im Durchschnitt mehr, als du ausgibst?
- Wachstum (Growth). Geht dein Vermögen über die Zeiträume hinweg nach oben?
- Verschuldungsgrad (Debt Ratio). Sind deine Schulden im Verhältnis zu deinem Vermögen tragbar?
- Liquidität (Liquidity). Wie viele Monate deine Liquiditätsreserve reicht (12+ = perfekt).
- Renditen (Returns). ROI deines Portfolios (20 %+ = perfekt).
- Sparen (Savings). Deine Sparquote (50 %+ = perfekt).
- Stabilität (Stability). Wie planbar dein Einkommen ist (auf Basis des Variationskoeffizienten).
- Effizienz (Efficiency). Die Kosteneffizienz deines Portfolios.
- Bargeldanteil (Cash Allocation). Wie nah du an einem ausgewogenen Bargeldziel liegst.
- Momentum. Wächst dein Vermögen immer schneller?
- Anlagegeschick (Skill). Die annualisierte MWR - das Signal dafür, wie gut du investierst.
Die Gewichte spiegeln die Prioritäten: Die Grundlagen zählen am meisten, denn ein schlechter Wert dort lässt sich kaum ausgleichen. Danach kommen die Leistung und schließlich die Signale, die nach vorn schauen.
Was das Label Mixed bedeutet
In Turbobulls öffnet das Info-Symbol neben dem Titel einer Karte eine kurze Erklärung. Darin zeigt ein kleines Label für den Bereich, aus welchen Daten die Zahl berechnet wird. Die App ist vorerst auf Englisch. Dort heißt die Karte Financial health und trägt das Label Mixed (gemischt).
Er verbindet also alle Bereiche:
- Bereich Net worth (Nettovermögen) - Nettovermögen, Wachstumstrends, Momentum.
- Bereich Wallet - Einnahmen, Ausgaben, Schulden, Cashflow, Stabilität.
- Bereich Portfolio - Renditen, Kosteneffizienz, MWR.
- Bereich Mixed - Bargeldanteil, Verschuldungsgrad.
Hast du in deinem Workspace-Modus eine dieser Seiten ganz abgeschaltet, bewertet der Score einfach das, was übrig bleibt. Mehr dazu im nächsten Abschnitt. Innerhalb der Seiten, die du erfasst, kommt es weiter auf Vollständigkeit an: Halb eingetragene Daten liefern ein nur halb verlässliches Ergebnis.
Workspace-Modi: Der Score bewertet nur, was du erfasst
Jeder Workspace hat einen Nutzungsmodus: Everything (alles), Money and budgeting (Geld und Budget) oder Investments (Geldanlagen). Geldanlagen erfasst du dabei entweder nur mit ihrer Wertentwicklung oder mit allen Details vom Broker. Der Score richtet sich nach dieser Wahl: Er fasst nur die Dimensionen zusammen, die dein Modus verlässlich messen kann, und jede Kategorie bildet ihren Durchschnitt neu aus den Dimensionen, die übrig bleiben.
- Nettovermögen, Wachstum, Momentum. Sie stützen sich auf den Verlauf des Nettovermögens in deinem Modus und sind deshalb in jedem Modus aussagekräftig.
- Ist das Erfassen von Geld eingeschaltet, kommen Cashflow, Verschuldungsgrad, Liquidität, Sparen und Stabilität dazu.
- Sind Geldanlagen eingeschaltet, kommen Renditen, Effizienz und Anlagegeschick dazu.
- Der Bargeldanteil braucht eine Bargeldseite und Geldanlagen, an denen er sich messen lässt. Er wird bewertet, wenn das Erfassen von Geld und die Geldanlagen beide eingeschaltet sind oder wenn du Geldanlagen mit allen Details vom Broker erfasst (das Bargeld beim Broker dient dann als Reserve, als „trockenes Pulver“). Erfasst du nur dein Geld ohne Geldanlagen oder Geldanlagen nur mit ihrer Wertentwicklung und ohne Wallet, fällt er weg.
Warum das wichtig ist: Eine Seite, die du nicht erfasst, kann deine Note weder aufblähen noch nach unten ziehen. Früher hätte ein Workspace nur mit Geldanlagen einen perfekten Verschuldungsgrad bekommen (es gab ja keine Daten zu Schulden), eine Liquiditätsreserve von 999 Monaten und eine Sparquote von 100 %. Das ist schmeichelhaft, aber bedeutungslos. Jetzt setzen diese Dimensionen einfach aus, und der Score wird nur aus denen berechnet, hinter denen echte Daten stehen.
So liest du den Wert
| Score | Was er meist bedeutet |
|---|---|
| 80 - 100 | Ausgezeichnet. Finanziell gehörst du zu den oberen 20 %. Konzentrier dich auf fortgeschrittene Strategien (Steuern, Nachlass, alternative Anlagen). |
| 60 - 80 | Gesund. In den meisten Dimensionen überdurchschnittlich. Finde die ein oder zwei schwachen Dimensionen und verbessere sie. |
| 40 - 60 | Gemischt. Manche Bereiche sind stark, manche schwach. Every check zeigt dir, welche welche sind. |
| 20 - 40 | Mehrere Schwächen. Wahrscheinlich kommen wenig Ersparnisse, bremsende Schulden oder ein unsicheres Einkommen zusammen. |
| 0 - 20 | Kritisch. Mindestens eine Kategorie der Grundlagen fällt durch. Jetzt geht es um den Notgroschen oder die Schulden. |
Sieh deine finanzielle Gesundheit in 12 Dimensionen
Was den Score bewegt
Manche Dimensionen bewegen sich langsam (Nettovermögen, Wachstum) und reagieren nur auf langfristige Veränderungen. Andere bewegen sich schnell (Cashflow, Liquidität) und reagieren auf das, was gerade passiert.
- Cashflow. Ein guter Sparmonat hebt ihn an, ein schlechter lässt ihn fallen.
- Liquidität. Eine große Anschaffung oder ein neues Konto verändert die Liquiditätsreserve sofort.
- Bargeldanteil. Jede Umschichtung zwischen Bargeld und Geldanlagen verschiebt ihn.
- Nettovermögen. Eine Ja-oder-nein-Prüfung. Liegst du weit von null entfernt, kippt sie kaum.
- Wachstum. Ein Trend nach oben oder unten muss erst einige Monate anhalten, bis er sich hier zeigt.
- Stabilität. Braucht viele Einkommensperioden, um verlässlich berechnet zu werden.
So berechnet Turbobulls den Score
Einfach gesagt: Turbobulls berechnet jede der 12 Dimensionen auf ihrer eigenen Skala von 0 bis 100. Dann bildet die App den Durchschnitt innerhalb jeder Kategorie und zum Schluss einen gewichteten Durchschnitt über alle Kategorien.
Grundlagen-Score = Summe von 4 binären/skalierten Prüfungen (0-100)
Leistungs-Score = Durchschnitt von 6 skalierten Kennzahlen (0-100)
Erweiterter Score = Durchschnitt von 2 skalierten Kennzahlen (0-100)
Gesamt = (Grundlagen × 2,0 + Leistung × 1,5 + Erweitert × 1,0) / 4,5
Grundlagen (×2,0). Nettovermögen (positiv: 25/25), Cashflow (positiver Trend: 25/25), Wachstum (jüngere > ältere Werte: 25/25), Verschuldungsgrad ((1 - Quote) × 25). Zusammen 0 bis 100.
Leistungskennzahlen (×1,5). Liquidität, Renditen, Sparen, Stabilität, Effizienz, Bargeldanteil - jede auf 0 bis 100 skaliert, dann gemittelt.
Erweiterte Kennzahlen (×1,0). Momentum (50 + Momentum/2) und Anlagegeschick (annualisierte MWR / 30 × 100), dann gemittelt.
Gewichtete Summe. Die Summe aus (Kategorie × Gewicht), geteilt durch das Gesamtgewicht (4,5).
Wann der Score zählt - und wann nicht
- Zur Diagnose. Finde heraus, wo du am schwächsten bist. Das eigentliche Werkzeug sind die einzelnen Prüfungen.
- Beim Vergleich von Zeiträumen. Steigt der Score mit der Zeit, haben sich deine Finanzen wirklich verbessert.
- Bei mehreren schwachen Bereichen. Ein Score von 40 aus 4 Schwächen braucht einen anderen Plan als eine 40 aus einer einzigen.
- Wenn du dir Ziele setzt. Nimm dir die 2-3 schwächsten Dimensionen vor und verbessere sie gezielt.
- Wenn eine Dimension das Bild künstlich verzerrt. Zum Beispiel: Ein winziges Portfolio sorgt für einen unruhigen Wert bei den Renditen.
- Wenn du innerhalb einer eingeschalteten Seite zu wenig erfasst. Die Modi schließen ganze Seiten sauber aus. Halb eingetragene Konten innerhalb einer eingeschalteten Seite verzerren das Ergebnis aber trotzdem.
- Wenn du nur ein bestimmtes Signal suchst. Dann nimm direkt diese Kennzahl, nicht den Gesamtwert.
- Wenn du nur noch auf die Zahl hin optimierst. Behandle sie als Diagnosewerkzeug, nicht als Ziel.
Das ganze Bild: Sieh dir die Dimensionen genauer an
Der Score ist eine Zusammenfassung aus der Vogelperspektive. Der eigentliche Nutzen steckt in den 12 einzelnen Dimensionen. Jede davon ist eine eigene Kennzahl:
Sieh alle 12 Dimensionen deiner finanziellen Gesundheit
Turbobulls berechnet den Score für deine finanzielle Gesundheit automatisch und schlüsselt ihn in 12 Dimensionen auf. Die einzelnen Prüfungen zeigen dir, wo du glänzt und worauf du dich konzentrieren solltest.
- Automatische Bewertung in 12 Dimensionen und 3 gewichteten Kategorien
- Jede Dimension einzeln bewertet, die schwächste zuerst
- Aufschlüsselung nach Kategorie (Grundlagen, Leistung, Erweitert)
- Zusammen mit dem FI-Fortschritt für den langfristigen Kurs
- Finanzen in mehreren Währungen, direkt eingebaut
- Keine Rechenarbeit von Hand - keine Tabellen, keine Formeln
Anleitungen wie diese per E-Mail
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